公务员之家打新股得请帮手

　　理财师建议李先生调整家庭投资结构 控制支出为孩子降生作好提前准备

　　市民李先生，我们是双公务员，结婚一年，两人月收入7000元，公积金1300元，有房一处市值100万，贷款30万元，期限15年，有一部15万元的车，另外股票投资15万元，被套4万元，现值11万元。投资基金2万元，每月定投股票型基金1000元/月，存款10000元，对外欠款45000元，家庭年支出大约8万元，两年内打算要宝宝，请帮助设计理财方案？

　　改投债券型基金

　　考虑到我国已经进入加息周期，目前仍然存在较大升息压力。首先，建议李先生在充分使用

公积金还贷的基础上，争取提前还贷，如果做不到减少贷款金额也要尽量缩短贷款期限。

　　其次，李先生应该缩减支出，尽量将每年的支出控制在6万元左右。可以将结余的2万元加上1万元存款以及每月剩余收入购买银行的活期打新股产品；例如，新股只只打

理财产品，每年可获得20～25%的年收益。

　　再次，李先生的股票既然已经被套，就不要急于割肉。可以坚定持有手中11万元的股票和2万元的基金。等股票解套赚钱后，可以先用于归还外债。

　　最后，建议将每月定投的股票型基金改为债券型基金,这样在保证本金不受损失情况下增加收益。这部分可用来为两年后出生的宝宝作准备。

　　改变投资组合

　　李先生家庭金融资产14万元，欠款4.5万元，每月收支基本相抵，计划两年内要宝宝。存在月支出较高、高风险投资等问题，建议如下：

　　一、建立“基金+保本型

理财产品”投资组合。理财产品可购买5万元，其他资金购买开放式基金。并坚持每月定投基金，原银行存款不动用，可作生活备用金。基金选择市场评级高、历史表现好的明星基金，可以以股票型基金为主，选择2-3支进行投资，每半年对其表现进行评估、调整。

　　二、目前家庭月支出较多，有外债，面临小孩出生所增加的支出预期，建议在尽量不降低生活水平的基础上减少不必要支出，增加投资额。如减少日常开支、适当延长房贷期限减轻月供压力。假设理财产品8%、基金投资10%的年均投资回报率，两年后李先生金融资产可达20万元以上。