事业单位工作的新婚夫妻如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    新婚夫妻，现有银行存款30000元，信用卡1张，透支额为5000元。房产一套(约120平米)自住，估价22万。夫妻双方都在事业单位，医保和养老金单位都按时交纳，月收入共约5000元，有一辆车，月消费1000元。父亲仍在上班，母亲已经退休，亦都有医保和养老金，父母月收入4000元。目前我们和父母在一起居住。每年家庭的支出总共大约30000元。两年内有生育计划，五年之内还想再购买一套房子(目前当地房价为每平米1800元左右)。我们夫妻都不会理财，想请教关红老师下一步的理财计划？

　　专家[关红]：

    您好，新婚家庭，夫妻都在事业单位工作，社保齐全，风险承受能力较强；目前和父母一起居住，家庭总收入(包括父母)10.8万元，总支出4.2万元(包括养车费用)，结余比率61%，家庭储蓄能力和净资产增值能力较强；夫妻两年内有生育计划，5年内准备购房。针对您简单的资料，关于

理财方面如下建议供参考： 1、 现金管理：夫妻工作、职业较稳定，应急备用金保留5000元常数，采取活期和货币市场基金的方式，日常消费可使用信用卡透支消费，在免息还款期内赎回货币市场基金还款，提高资金收益和效率。准备生育孩子前，应适当增加应急备用金的额度。 2、 风险管理：夫妻应在社保基础上，完善商业保障类保险，如意外伤害综合医疗保险和定期寿险等。 3、 投资方面：①存量金融资产：假设保留1万元应急备用金后，存量金融资产2万元可用于投资，选择适合的债券型基金(申购新股)和配置型基金组合，假设年化收益率为6%，投资5年，终值为2。7万元。②增量金融资产：根据家庭情况，5年准备再购房，可采取基金定投方式积累购房资金，因期限较短、风险偏好中立，宜选择保守配置型基金，如每月结余拿出2000元定投两只保守配置型基金，保守按年化收益率5%计算，投资5年，终值为13.6万元，届时可考虑购70平米房产。剩余结余资金可购买货币市场基金，定期赎回用于支付商业保险费用或投资适合的理财产品。 4、 房产规划：目前

房价1800元/平米，假设房价年上涨率10%，5年后房价大约2900元/平米，假设买70平米房子，总价20.3万元，投资5年的增量金融资产约13.6万元可用于支付首付20%和税费、简单

装修、家具等费用，采取公积金贷款方式，月供收入比控制在30%以下。(因购目标房情况及风险偏好不详,以上建议供参考)(润家理财 关红)