经营饭店的四口之家如何实现养老计划

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

    一家四口，母亲今年刚退休，退休工资1100/月。父亲在国营企业工作25年后辞职，没有续交养老金，不过有25年零2个月的工龄。我26，妻子27，今年结婚的，明年5月孩子出生。现在的住房150平方，精装修，但最近两年内要拆迁，准备贴点钱换一大一小两套。现在家中有现金5万，买了30万的股票型基金现在价值约34万多。家中经营一饭店年收入约18万，今年刚买小车一个15万。请问我该怎么样合理的理财，应付以后的生活，父母的养老，以及自己的养老等长久计划。

　　专家[张智博]：

    您好!感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析： 1、如果不是饭店的现金流要求，建议5万元现金采用银行活期或短期存款和定投基金的方式保留，其中扣除家庭紧急备用金的部分，作为明年5月孩子出生的费用，备用金保留您月支出的3-6倍即可。2、孩子教育金准备问题，建议在孩子出生后即开始规划，选择教育保险和基金定投的方式较为适合。3、您家庭的风险保障不足，目前您夫妻的年龄应该以定期意外伤害和医疗费用报销性质的保险为主，如果有社保，选择社保补充性质的商业保险即可。4、夫妻的养老可以考虑在30岁以后开始实施，如果经济条件允许可以选择适合的养老保险，现在即开始少量投入，随着年龄的增加逐额增加，也可以选择基金、银行存款、银行

理财产品、黄金等作为组合投资。5、您父母的

养老金和健康金的准备，不太明确您父亲的具体养老金的问题，如果确实无法补交，父母年龄已经超过50岁的话，建议考虑选择基金、银行存款、理财产品、黄金等作为组合每月或每年定额投资来完成。并且要优先于夫妻的养老规划。