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单方工作的丁克家庭如何理财实现提前退休

http://www.sina.com.cn 2007年11月27日 13:47 新浪财经

  来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

    家庭概况:两口之家,无孩, 男39岁 外企工程师 工作稳定,女37岁 家庭主妇。两人身体健康。 收入:男月收入1.6w( 税后),年度双薪,无其他收入。 女方无收入。 房产:88平方,2006年贷款60万,按揭3800。已出租,月租金收入 3100。 租房:两人于工作地点租房,月付2600。 无车。 每月基本生活费支出约4500:包括伙食,双方零用,水电管理费,交通/通讯费用。 资金状态如下: 美元5 W,2007年初存于外资银行做一份四年期的理财产品,预期收益率25%。基金18W:嘉实300 1.5W, 招商成长3.5W,招商先锋2W,嘉实海外1W,嘉实成长5W,大成2020 5W。股票3W:抽中 1000石油,持有。 另有7种股票,持有量很少,合计约1万多元。 信用卡关联还款帐户持续保持现金余额:2 W。此帐户是公司发出差报销款的帐户,每次出差刷卡后,由此帐户还信用卡,并接收公司报销返款。 活期存款:6 W。自然积累,不是有计划存的。 保险: 双方都有连续社保,男方是按最高额度交,女方按最低收入交。 男方于2005年买20万重大疾病险,年交5200元,女方于2004年买20万终身寿险,年交5500元,(分红型);五万趸交寿险,理财型。 双方父母都是父亲有退休金,母亲都是全职主妇。四老都近七十,身体暂无大病。都各自有房产自住(无贷款),没有多少积蓄。生活费刚好自己够用。四老都没有社保,将来老了/病了需要我们照顾。 请教专家:我们现在的财产分配是否合适?应该如何更好的支配现有的财产?如何保证有足够的钱照顾四位老人?如何保证在男方退休后仍保证有好的生活质量?要存够多少钱才可以让男方提前退休?

  专家[王昌威]:

    您好,首先,先生是家庭的唯一经济支柱,承担整各家庭的责任(包括双方父母,未来会有大笔的医疗费用支出),必须保障全面,仅仅有重大疾病保险是不够的,而且重大疾病的保额也偏低,先生一年的收入为20万,重大疾病的保额之至少为30万,最高可以到60万。并应该在社保的基础上购买意外险、补充医疗险,还应该购买定期寿险(保额至少覆盖房屋贷款),综合保额应该在年收入的20倍左右。女方其实更需要的是重大疾病附加住院医疗险,而并非终身寿险。其次,家庭6万的存款相对您的家庭收入来说可以了,考虑到老人的医疗支出,可小额增加,可以购买部分货币型基金充当应急资金。

信用卡关联卡中不必要留有过多资金,长期看损失资金收益,最好充分利用免息期。您的投资配置比例基本是合理的,但产品选择可以做一些调整,比如嘉实300属于指数型基金,基本没有抗跌型,不适合长期持有。每个月结余最好作基金定投,开始为养老作准备,应为准备时间并不多,应该加大投入,并把定投间隔的时间缩短,可以以星期为单位定投,具体定投策略可以在我的博客上查看,养老可以通过
养老保险
和定投综合解决。

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