工薪家庭用定投基金还房贷

　　市民刘女士昨天给早报发来理财需求短信，她说：我们是工薪家庭，我和丈夫每月总收入大约6000元，最近刚贷款买了房子，月供2300元，家庭暂无积蓄，每月生活支出1000元，另外定投基金400元，双方单位均有保险和公积金，我们有一个2岁的孩子，请问在这种情况下我们该如何规划理财?

　　理财方案1

　　以基金定投为主

　　刘女士每月家庭收入去掉支出结余2300元，目前没有积蓄，可以长远规划，积少成多，逐步积累财富；分期还贷，逐步减少家庭支出。理财工具上以“基金定投”为主。

　　刘女士的孩子16年后上大学，现有定投基金可做16年持续投资，作为孩子的教育基金，以15%年收益计，则到期本利和为31万元，基本够用，可加大定投投入额为每月800元。

　　剩余的1900元，可规划一个5年期的基金定投计划，如年收益15%，则到期本利和为17.7万元，可作为第一次还贷来源，剩余贷款压力已不大，一两年内即可还清。

　　

理财方案2

　　适当加大投资力度

　　刘女士家庭处于家庭成长期，在支出方面，未来孩子的养育与教育负担将逐渐增加，随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对目前房屋的月供与以后的购车计划。

　　刘女士这段时期的理财活动，选择基金定投是正确的，刘女士每月定投

股票型基金400元，能为中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划提供较高的预期投资回报率，不过金额不大，建议选择长期业绩优秀的基金，适当加大投资力度。在家庭保险方面，除了社保外，建议刘女士夫妻互以对方为受益人购买保险，可以以保险人五年的收入额作为适当的保额。另外，刘女士应在职进修充实自己，目标是使家庭收入稳定增加。 记者 姜好