新婚夫妻如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　新婚夫妻，年收入9万元。现有银行存款8000，股市投资4万，股票型基金投资2500。有信用卡2张分别透支额为6000。房产两处，一套自住，估价30万；一套出租，月租金收入380。夫妻双方都在行政单位，父母均有工资。目前较大支出为电器，估计要8000元。还有10期房贷，每期1300元。问题：1、明年夫妻双方都要读在职研究生，估计学费7万，时间为2年。 2、两年内有生育计划，所以要提前规划小孩的教育费用。 3、为自己和父母买保险，但是现在还没有头绪，重点放在大病医疗方面。］ 感谢您对我问题的分析，您所提到的问题都是我在日常理财中困惑的地方，现在我将资料再补充哈，期待您的进一步指点：(1)信用卡的问题，这点我家有两张卡启动了，还款期分别在月头和月中，一般情况我能利用好50天的还款期。(2)还贷问题，我也是这样打算的，一方面资金周转不灵，另一方面还是想把手上的闲钱用来投资。(3)由于工作单位比较稳定，生育期工资奖金不会减少。老公的妈妈已经退休，可以帮忙带小孩。因为女主人的工作时间不能母乳喂养，所以孩子的奶粉支出将会是一大支出。(4)因为今年新婚以及买房、装修。目前没有资金提供研究生的学费。所以每年要拿出2.5万的出款来支付学费，资金来源于每年的工资和资金周转不灵时候父母的支持。(5)双方父母年纪在48-56之间，在行政单位或学校上班。保险方面麻烦给更进一步的建议。夫妻双方想在大病医疗方面加大保障。 (6)每月结余想投资在基金方面，主要目的在于养老和孩子的教育。请给与指教谢谢！

　　专家[王晓辉]：

　　网友！非常感谢您对本人的信任和支持！根据您上次和这次提供的信息，综合分析并针对您的问题回答如下：(1)、现金规划方面。您能够充分利用

信用卡的免息还款期，这很好。但活期存款还是需要保留少量的，防备信用卡的使用死角！(2)生育宝宝计划。由于您夫妇都在行政、事业单位，社会保障比较齐全，尤其对于妇女生育孩子方面，工资奖金不减少，收入不受影响，同时有老人(退休的婆婆)帮助看管孩子，那非常好！对于奶粉费用，市场上婴幼儿奶粉的价格差异很大，本土低端品牌(一般每袋几十元)与高端洋品牌(一般每袋上百元到几百元)的等量产品价格相差5倍甚至更多。所以奶粉的开支需要根据你准备采用什么品牌、什么档次来计算！一般情况下，一个孩子每年需要27.2公斤奶粉，具体到多少费用可以到本地超市考察！(3)保险方面。最好结合老人的是否有社会医保情况，有社会医保，可增加医疗补偿型险种和重大疾病型险种，如果家庭经济情况允许，再增加费用报销型(社会医疗保险的费用报销方面受到很多的限制)；如果没有社会医疗保险，需要增加费用报销型、补偿型和重大疾病型险种的配置。对于你夫妇，可根据各自单位在重大疾病方面的保障情况，适当增加同类型的商业保险，另外主要增加意外综合险(意外伤害+意外医疗)，以提高家庭整体抗风险能力！愿我们的建议能给您带来帮助！

　　补充一点：对于每月结余的资金，可进行基金定投。由于您计划为孩子教育和自己夫妇养老筹集资金，投资时间相对较长，可以考虑选择指数基金标的定投，推荐华安A股、

长城久泰、50ETF和红利ETF，这四支中任何一支均可(根据自己家参与定投金额情况选)。长期坚持投资，可以积少成多，为将来的大额开支提前做准备！【金点

理财 王晓辉】