收入不稳定如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　夫:38岁,企业职员,月收入现金2500,保障不错,单位加四金,另有补充公积金,补充养老金和在职补充医疗保险但是企业发展不大现有个人买的养老保险一份20年期,年付1100元60岁后年领3600元,以5%递增. 妻:35岁,销售,现月入8000-20000之间,保障一般,单位按低标准加四金工作相对稳定,但不可否认销售工作存在各种风险现有个人买的养老保险2份,一份鸿寿养老20年期,年付780元55岁后年领2000元,以5%递增.一份20年期,年付1496元保单生效五年后年领4000元,10年5000,15年6000,依次类推到终身,身故20000. 孩子一个女10岁房产一处,按现在市场价90万,无贷款家庭现金10万,股票8万,对外借款2万,无风险理财目标:工作理财享受都要兼顾,累计个人财富,换房子,可以是小换大,也可以是再买一间投资,在一段时间后买车,给孩子一个良好的生活环境,保持一年一次旅游请各位专家给我一个建议啊

　　网友[迟觉]：

　　根据资料，你的家庭资产总计约110万，其中不动产90万占总资产82%，流动资产20万但在金融投资方面除了

股票就是银行存款投资结构不是很合理。你的家庭月收入10500-22500元，支出不详但预计你的家庭平均月结余应在1万以上。现在为你提供以下两点建议：1)金融投资方面：A、保留家庭备用金额度在家庭月支出的3-6倍即可B、将家庭月节余的1/6做一个股票型/混合型基金定投，投资期限8年以上作为你女儿将来教育金的专项款C、将家庭月节余的另1/6做一个指数型基金定投，投资期限15年作为你们夫妻两养老金的补充。D、改变金融投资方式，股票对于大多数的白领人士并不是很好的投资方式(耗时、风险高等)。你可以根据自己的投资风险偏好做个适合自己的投资组合，具体产品可以选择基金，债券，信托等相对省心的投资产品。2)保险方面：虽然你们夫妇都有社保且自己购买了一定的商业

养老保险做补充但需增加你们在意外和重疾方面的保障。另外需要特别提醒的是从你们提供的有关自买保险信息看，你们对所买的保险在将来的收入的问题上有一定问题(有可能是你没有细读保险合同或是保险营销员给你们误导等原因)。