理财文盲如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　男：38岁；经商；女：31岁；经商；育一子4岁；目前无任何投资无医疗保险。资产状况：有一房产，现值110万(在异地工作，房屋基本空置，若出租月租1200月，出租金额太少，不会考虑)；一私家车，现值6万；流动资金50万 总计166万 负债状况：欠房贷20万，欠借款6万 总计26万 收入状况：两人共同在异地经商，月收入3-5万，但不太稳定 月支出状况： 1、还房贷2800 2、异地租房2500 3、小孩学杂费1300 4、其他开支7400(吃饭、购物等) 总计：14000元 求问：流动资金50万，拿出20万作为经商的流动资金，目前可以用的30万该如何理财？因为在异地经商并租房住，想在异地买房，目前看中的二手房价总额120万，未满5年，此房若出租收益很好，月租租金7000元。或是拿一些用来买点长线的基金什么的？不知道买什么，因为实在是什么都不懂。

　　网友[迟觉]：

    你好！根据资料，你现在总资产166万，其中房产110万占66%，负债26万占比为15.7%，流动资金50万。从资产结构角度分析你的家庭资产结构比较合理。但在流动资金50万的处理上不是很合理。现在我给你一下几点建议：1)换房：鉴于你原房产出租较为困难，如果原房产没什么特殊用途且你们在未来几年都考虑在异地发展，建议你将原房产卖出去购买你看中的投资房。从你提供的信息看这套房的租售比只有1：171投资价值空间很大。2)做两个基金定投：一个额度为1000元/月的指数型基金定投，期限15年用于你孩子的教育金补充，另一个额度为2000元/月的

股票型基金定投，期限为12年以上用于你们夫妻两未来养老金的补充。3)流动资金投资方面：根据自己的风险承受能力做一个适合自己的投资组合，具体产品可以选择国债，信托、银行

理财产品，基金等做组合。在保留你20万经商流动资金和家庭备用金(你家庭月支出的3-6倍即可)后将剩余的资金投资到你的组合中。如果你原先没有从事过类似的投资可以先购买一定的债券型基金，在有一定经验后再做其他投资。4)完善家庭保障：夫妇两先参加社保，自己可以去户口所在地办理。另外通过商业保险补充夫妇和孩子在意外和大病方面的保障，保险支出额度控制在家庭年收入的10%-15%之间。

　　专家[王晓辉]：

    你好，网友！欢迎来到理财诊所。根据你叙述的情况看，我们认为目前你家的财务重点应该放在空置房产(现值110万)如何处理上！如果该房产长时间空置，你又嫌出租金额少，不妨考虑出售套现，然后在经商地购房(两套房子市价相差不大)！这样做可以节约你们的租房费用或以租养租，都是比较划算！对于流动资金中抽出的30万元进行投资，需要双方充分交流、沟通，根据你的实际情况和要求，才能进一步作出分析、建议：选择合适的投资工具进行组合，达到你的理财目标！