32岁单身女性月入5000正犹豫是否要提前还贷

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　请教老师：我是一位32岁的单身女性,月收入5000(4000现金+1200可提取的住房公积金).目前有银行定期存款5万元(分次存入期限一年),投资(基金和纸黄金的组合)一万元.分别定投了300元/月的指数型基金和200元/月的平衡型基金.市值42-45万房子一套,14万的住房公积金贷款剩余期限12年. 除社保之外,有5万元的大病医疗保险,每年固定商业保险支出2000元. 每月固定支出房贷1300元,生活费1000元.不需要考虑其他家庭成员(如父母) 请教老师:1.在利率逐渐上涨的环境下,提前还贷如何 2.每月剩余收入2000左右如何理财可否象类似定投一样每月(或一段时间内)逢较低点买入股票/基金或纸黄金投资主要考虑长期收益,及突发风险. 谢谢老师!

　　专家：

　　感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析： 1、 关于是否提前还贷的问题,最为基本的原则是看您用于还贷的资金是否可以在未来较长的一段时间内获得比目前银行贷款利率更高的收益,如果可以则不必考虑提前还贷,继续投资,用取得收益来冲抵每月利息支出;其次要考虑的两个方面一是您每月的还款额度占收入的26%,没有超过40%的合理范围,即不会对您现有的生活质量和其它理财目标的实现产生直接影响.二是家庭保障适当的负债比例,可以利用财务杠杆作用扩大家庭资产的盈利能力.通过以上分析,结合您目前的投资能力,建议您暂时不考虑提前偿还贷款. 2、 首先要建议您投资的资金应首先结合家庭的理财目标进行,对应理财目标的不同要求承担的风险、收益率以及时间的长短和投资工具特点的要求也不同,比如做为养老金的投资,应该选择讲求时间回报的产品进行,养老保险、基金定投、银行理财产品都可以纳入考虑范围.关于是否可以将2000左右结余用于股票/基金或纸黄金的定期投资,需要考虑几个方面,一是您要结合您理财目标对应的相关要求选择,二是您选择的产品每月的投资要求最低额度可能高于您的结余资金,比如某支股票价格到30元,您需要最少3000元的资金才能购买,这就涉及到您购买的局限性,或不能达到每月定投的目的.三是您结余资金的分配同样不应该放到一个篮子里,具体的投资需要提前进行规划,讲求长期收益也同样需要资金的合理组合,您之前的投资组合比较合理,可以结合理财目标和风险承受能力的基础上继续扩大比率,或适当调整. 由于您提供的信息过于简单，在此不做详细分析。您可以登录我的博客< blog.sina.com.cn/zhibofp>参看完整信息说明，我会定期上传一些基础理财知识，理财规划是动态过程，随您的环境不断进行调整建议您有时间多学习一些理财知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。