单身青年理财开源节流第一

　　本期特邀嘉宾：严萍，兴业银行南京分行零售业务部理财中心产品经理，CFP注册金融理财师。12年金融从业经历，擅长提供专业的家庭财务诊断及投资理财规划，在个人理财方面具有独到的见解。

　　理财格言：科学管理财富，成就客户梦想

　　基本情况

　　杨小姐，25岁，外企工作2年，月收入6000元，月支出5000元，喜欢旅游，目前与父母同住，存款4万元。男友月收入10000元，存款20万。

　　技术分析

　　对于参加工作2年的职场白领来讲，

理财的第一步就是进行资本的原始积累。从杨小姐目前的收入支出结构来看，收入来源单一，只有工资收入；支出较高，占用了月收入的83%，月储蓄能力仅为16%。天上不会掉馅饼，对年轻朋友来说“开源节流”永远是理财的第一要素。杨小姐年轻且未婚，家庭负担和责任很小，收入稳定，有较强的风险承受能力，因此在理财产品选择上可适当配置中高风险产品。

　　理财策略

　　1.节约开支，增加资金积累。

　　养成一种良好的节俭习惯，培养理性消费，重视资金的原始积累。为了更好的实现节流的效果，建议杨小姐养成记账的好习惯。了解自己的现金流向，有针对性地对症下药寻求改善之道，对于不必要的超额消费支出项目进行削减，将月支出严格控制在3000元以下，保证50%的月储蓄率。

　　2.建立好人身保障的防火墙。

　　根据统计，意外事故在年轻人十大死亡原因中占首位，年轻一族对于风险最大的顾虑一是活得太短，对不起家人；二是残疾或疾病。因此可根据个人情况购买适量的人身意外及重大医疗疾病保险，初期可控制在3000元／年的水平，日后可根据资金实力逐步提高。

　　3.尽早购房，降低机会成本。

　　目前南京的

房价基本上是稳中有升的态势，杨小姐已到婚嫁年龄，与男友月收入合计可达16000元、存款24万元，可考虑买一套总价在80万元左右的房屋，首付30%后，办理

公积金及商业性组合贷款，若各贷30万，20年期限，月还款额应为4280.79元，占双方月收入的26%。

　　4.每月结余基金定投，化零为整。

　　为了给晚年能够储备充足的资金，建议将每月结余进行基金定投，养“基”防老。投资基金的品种无须过多，选择2至3只(如兴业全球视野基金、嘉实理财债券基金)进行长期投资即可，按月投入，到退休时将有一笔不菲的养老金。本报记者 徐郁华

　　通讯员 邹晶莹