妈妈决定四年内在名校旁购买120平米商品房

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　年35岁，固定月收入3500元；有小孩一年级学生。无债务，13万投资股票，2万投资基金，1万定期存款，4万活期存款，现有一套住房(房改房，年代久远，不能贷款)。理财目标：四年内在市内名校旁购买一套120平米商品房，(现该区域房价为4500-5500元/平米)，再买一辆5万元的汽车。如何实现，恳请提点，谢谢！

　　[关红]：

　　请教关红老师您好，根据资料，单薪(？)家庭，风险承受能力较差，

理财方面应以稳健为主；中期理财目标是购房，长期理财目标孩子教育规划、自身养老规划等。理财建议： 1、 现金管理：保留够6~12个月开支的应急备用金，采取活期和货币市场基金方式。 2、 保险方面：家庭经济支柱在社保基础上，完善意外、重疾险和定期寿险(期限到孩子大学毕业)、商业养老险等，综合保障额度为年收入10倍；孩子购买学平险。 3、 投资方面：股票占金融资产比例为65%，若个人若无时间、精力、专业经验等，建议降低股票投资比例，20万元存量金融资产可建立储蓄、货币基金、债券型基金、保守配置基金和指数型基金组合，综合年化收益率能达到12%即可，投资4年，存量金融资产终值约为31。5万元；每月结余做两份基金定投，积累孩子教育金和您的养老金。 4、 关于购房和车：根据家庭收入、资产情况，可考虑4年后购100平米以内房产，假设4年后

房价6500元/平米，可出售旧房和利用家庭存量金融资产(约31。5万)满足购房费用，选择适合的贷款方式，月供收入比控制在30%以内，购房后家庭应剩余几万元金融资产通过理财增值；根据家庭收入情况，建议适当推迟

购车时间。(关红）