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月余2000攒够教育金http://www.sina.com.cn 2007年11月09日 07:22 青岛新闻网-青岛早报
市民杨先生今年三十五岁,在私营企业工作,月收入2000元,没有投保;对象月工资1500元,有保险。家庭每月大约有2000元节余,因买房现在手里只有1万元现金。他说:我的孩子现在十岁了,还有两年就要上初中,以后还要考高中上大学,需要用钱了,请理财师帮助参谋一下我该怎样理财比较合适? 先投保再攒钱 推荐杨先生办理带有高额保障的纯消费意外险种,年投入3000元左右,获得10万元的意外保障。医疗保障,年投入1000元左右,获得10万元的大病医疗保障。 杨先生的孩子距离上大学还有八年时间,首先,可将1万元现金中的4000元为杨先生办理保险。余款6000元投入高折价率、运作较稳健的封闭基金,可适当关注到期日在八年之内的基金普丰、基金普惠等。 然后将家庭的每月节余2000-(4000/12)(保险投资)=1667元定投于稳健的基金组合。按照10%的保守年化收益来计算,八年后投资获得24万元左右。孩子就读国内大学绰绰有余。 基金组合推荐:方案A:基金普惠+光大红利+招商安本,投资比例为4:4:2;方案B:基金景福+上投先锋+长城安心,投资比例为4:3:3。进行投资债券型基金,不在于收益多。 定投基金达标不难 节余的每月2000元,可用于基金的定时定额申购,基金品种方面可考虑业绩表现优秀的基金公司管理的指数型基金,如易方达50指数基金、嘉实300指数基金,因为从近期盘面来看,虽然个股超跌严重,大盘调整幅度并不深,原因是大盘股的陆续发行,使上证指数失真,所以跟踪大盘指数的指数基金表现都不错,从长远来看,随着股票市场的发展,大盘指数屡创新高是没有悬念的,所以跟踪优质大盘股的指数基金会有稳定的业绩表现,杨先生的孩子8年后上大学,则可以做8年的基金定投,以年收益15%计,则8年后本息收益合计为37.9万元,即使出国留学的费用也差不多够用了。 另外杨先生家庭收入不高,应对突发大额花销的能力较弱,所以一定要通过保险为家庭增加保障,建议用现有的1万元为自己购买重大疾病险,以后随着收入的增加继续加大保险的投入。 记者 姜好 相关报道:
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