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提前还贷方式多想省钱首选缩短贷款期限

http://www.sina.com.cn 2007年11月09日 02:14 东南快报

    □本报记者 蔡雪萍 周昆

  今年央行已连续五度加息,由于明年元旦开始将按新的利率,“供房族”的压力将加大不少。目前,各大银行提供的提前还款方式基本有5种,那么哪种方式最省钱呢?银行理财专家用案例方式对5种还款方式进行了比较。

  如黄先生去年买了一套商品房,贷款50万元,期限20年,去年12月起等额本息还贷。按当时优惠利率5.81%,每月还款3527.57元,假设期间利率无变化,20年还贷本息合计846890元,其中利息346890元。假设年内不再加息,明年元旦起,黄先生的月供就将增至3773.78元,一下涨了245元多。

  第一种:将所剩贷款一次性还清,需一次性缴纳还款额487536.12元,共支付利息总额=

提前还贷前的利息额=31045.37元,可节省利息=315845元

  第二种:部分提前还款,减少月供,还款期限不变。提前还款10万元,月供减少为2982元,贷款期限剩余19年,按目前最新利率计,提前还贷后,还款本金余额约38.52万元。等还清贷款,利息总额=31045.37+294?熏730.82=325775元,可节省利息=21115元

  第三种:部分提前还款,月供不变,缩短还款期限。提前还款10万元,仍保持之前的月供水平,即3527.57元,贷款期限则缩短为13年10个月,按目前最新利率计,提前还贷后,还款本金余额约38.52万元。共支付利息总额=31045.37+208?熏084.87=239129元,可节省利息=107761元

  第四种:部分提前还款,减少月供,缩短还款期限。提前还款10万元,月供减少为3?熏159.40元,还款期限缩短为17年,提前还款后:利息总额=31045.37+259?熏317.95=290362元,可节省利息=56528元

  第五种:部分提前还款,增加月供,缩短还款期限。提前还款10万元,月供增加为4?熏405.29元,还款期限缩短为10年,提前还款后,利息总额=31045.37+143?熏435.03=174480元,可节省利息=172410元

  总 结

  业内人士分析指出,缩短贷款期限是节省利息的关键因素。从上述计算结果来看,还款期限13年与10年相比总利息支出相差6万多元。而还款期限20年与10年相比更是多支付了高达15万多元的利息。因此房贷消费者一定要重视较长的还贷年限所带来的高额利息支出,根据自身经济情况尽量缩短还款年限,从而减少利息支出。

  但专家指出其缺点也同样明显,即每月的还贷压力会随之加大,不适合大部分“工薪供楼族”。专家介绍,对工薪市民来说,“月供不变、缩短还款年限”方案,是相对最划算的选择,因每月还贷压力不会增大,需支付利息却减少很多。

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