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家庭单支柱教育养老早规划http://www.sina.com.cn 2007年11月05日 07:19 大洋网-广州日报
文/记者上官建庆 仅有一方工作稳定的家庭不在少数,那么,此类家庭该如何制定理财计划呢?专业人士认为主要是抓好小孩教育基金储备、夫妻养老安排,以及为提高家庭生活质量做好合理的资产投资计划。 【读者来信】 理财师您好! 我是南海某中学的老师,月工资4000元,社保齐全,有公积金,我妻子是一间民营诊所的护士,月工资1500元,没买保险,我小孩5岁,家庭年总收入7.6万元左右,其中包括额外年收入1万元左右。现有定期存款7万元左右;2003年购置了一套100平方米左右的商品房,购房款已全部付清。家庭月开销2000元左右,其中包括为孩子交纳600元/月的入托费。请问怎样理财? 南海市民罗先生 【理财师回复】 罗先生的家庭收入支出比大约为31.6%,其中先生的收入占比为73%。是家庭的主要收入来源。妻子相对收入不高,且没购买保险,这里是家庭的一个风险点。 另外就是孩子的教育问题,再过两年将入小学,9年义务教育后将进入高中、大学,教育费用的储备是一个重要的理财目标,其次是养老费用的安排。 理财建议 1.妻子需购买失业、医疗、养老保险,孩子则要购买医疗保险。按最低保障标准参保,每月开支500元。2.孩子的教育费用储备,按现在每年10000元估算,每年5%的增长率,在10年后的费用则约需120000元。如果要保证这样的储蓄额,假设年投资收益8%,每月需储蓄650元。3.养老费用,假设55岁退休,保持现有的生活水平不下降,假设投资收益8%的情况下,80岁时则共需储备费用约60万元,每月需储蓄760元。 但要提醒,由于家庭目前积蓄不多,假如出现一些意外状况容易造成家庭的财政不稳定,因此建议罗先生应适当增加自己的意外及医疗方面的保障,特别是重大疾病方面,投保额可在20万元。 在投资方面来看,现在的7万元存款,2万元可作为家庭应急金,二5万元则可进行一定的投资,如可购买一些股票型的基金。每月的储蓄则可通过基金的定期定额方式完成,在基金选择上可以积极平衡型为主,如内需型、成长型的基金。 建行佛山分行理财师郑艺
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