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巧用币种转换减房贷利息支出http://www.sina.com.cn 2007年10月30日 02:06 新京报
■ 理财课堂 在人民币连续加息的大背景下,贷款买房者本已沉重的贷款利息支出正在一步步增加。虽然目前银行提供了多种还款方式,但由于贷款利率的锁定,总体贷款水平几乎没有任何改变。德意志银行个人消费信贷高级产品经理单宇红表示,选择低息货币进行贷款将最大程度地节省贷款人的资金成本,从根本上降低贷款水平。 经过简单比较我们可以发现,目前人民币贷款高达7.56%的利率几乎是可以发现的利率最高的币种。即使是当年经过11次加息的美元,经过前不久一次性降息0.5%,其贷款利率已明显低于人民币,而如果和公认的低息货币日元比较,更会发现在贷款利率方面有不少外币具有着明显的优势。对于大多数买房者来说,在北京选择美元贷款也并非难事,主要的外资银行几乎都拥有美元基准的房贷产品。 人民币贷款VS美元贷款 举例:首先我们可以同最普遍的美元贷款进行比较,以总额30万美元的贷款作为基准。目前30万美元大约相当于225万元人民币,采用人民币贷款20年的还款总额是4528713.84元,总利息支出达2028713.84元,每月还款额大约为18869.64元。如果采用美元贷款,按照现在6%的利率,20年还款总额就是515830美元,相当于3868725元的人民币,购房者负担的利息为215830美元(约160万元人民币)。 简单的比较我们可以发现,在币值稳定的情况下,同样是采用等额还款法贷款30万美元,如果采用美元贷款可以节省的利息支出为202万元-160万元=42万元人民币。 人民币贷款VS日元贷款 举例:同样是以30万美元为基准的贷款,由于其利率水平只有2.75%,以美元和日元的汇率为1:115计算,同样采用20年期等额本息还款法,20年还款总额为44891370日元,约合390360美元,而总利息支出约为90360美元,仅仅相当于677000元人民币。经过有关专家的计算,相比于美元贷款,采用日元贷款其利息节省比例高达58%,同人民币贷款比较,其节省比例将超过60%。 单宇红告诉记者,目前国内只有德银可以提供日元按揭房贷,对于拥有稳定外币收入的消费者,特别拥有固定日元收入的人来说,这一房贷方式比较适合。而对于部分持有相对日元升值币种(比如欧元)的消费者来说,采用日元房贷不但有低息的好处,如欧元升值还会直接带来每月还款额的减少。不过,由于人民币不可自由兑换,现在各家外资银行该类产品主要针对拥有外币收入的人群,消费者如果希望办理外币房贷,首先需要拥有充足的外币收入。另外外资银行的网点相对有限,也会给消费者造成一定不便。 本报记者 张诚 相关报道: 新浪财经独家稿件声明:该作品(文字、图片、图表及音视频)特供新浪使用,未经授权,任何媒体和个人不得全部或部分转载。
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