25岁夫妇打拼在北京打算两三年后购房

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　张老师：您好！我和丈夫今年都25岁，在北京谋生，刚刚结婚，丈夫月薪8000(还有上升的可能)，我2000。现有4万定期存款，5万投资基金，并获利3万，另外还有1万活期。目前我们月消费在4000左右，保险主要是公司给缴纳的三险一金。我们打算2-3年后在北京购房，并生育小孩。到时家庭的主要经济支柱是丈夫。想问问张老师，像我们家庭的这种情况，应该如何理财。比如，需要做怎样的投资计划实现购房，应该购买什么样的保险规避家庭风险等。谢谢张老师！

　　专家：

　　您好!感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：家庭刚刚成立，将要面临买房、生育小孩等家庭问题，这些都需要较充足的资金准备，而且这部分资金的时间弹性较小。家庭的风险保障不够完善，现有社保很难覆盖家庭可能面临的风险。家庭每月结余6000元，结余比率60%。建议如下：1、根据您的实际情况，现阶段家庭现金准备保持在1万元左右即可，以活期存款形式即可。2、根据您期望购买房产的价格和您能够承担的房屋贷款首付比例，结合2—3年的投资周期，然后才能根据您现在的情况进行规划。首付款可从三个方面准备：⑴银行里的定期存款正在被通货膨胀逐渐的侵蚀。这部分资金应用来进行投资，根据您的风险承受能力决定投资品种。⑵每月结余中可进行每月的定额投资，定投基金和银行存款相结合的投资方式，保证了收益的同时也能分散一定的风险。⑶现有的基金投资继续坚持。3、宝宝生育金也可以通过每月的定额投资实现。以上投资规划在贷款购房和宝宝出生后应进行调整。4、家庭风险保障规划：根据您的年龄、工作性质等因素考虑，夫妻二人应在社保基础上购买一些商业保险，首先应购买二人的意外险，其次是社保补充型的住院医疗险。保费支出控制在家庭年收入的10%以内。由于您提供的信息比较简单，在此不做具体的分析，您可以登陆我的博客blog.sina.com.cn/zhibofp参看完整的信息说明，我也会定期上传一些基础理财知识和答疑的案例。建议您有时间多学习一些相关知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。(特别提示：由于每天的答疑较多，请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时，在统计表格后附加首次答疑时的全部内容，谢谢！)。