夫妻自己做生意现在开始考虑今后生活问题

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　张老师你好,月收入4000,支出2500,孩子5岁明年上小学,车一部10万,现有存款10万元,基金如下:信诚四季红1万,华夏回报二号3000,荷银市值1万,华商和鹏华治理共7000,定投500元融通深证100,请教张老师我买的这些基金怎么样需要调整吗如何调整我们今年32岁了无正式工作,自己做生意,现在应该考虑以后的问题了,怎么做呢

　　专家[张智博]：

　　您好!感谢您对智博

理财的关注! 一、结合您提供的简单信息我们做如下的分析： 1、现金规划：您的紧急备用金应该保持50000——80000元(其中部分可以选择货币基金)。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。2、保险规划：据您目前所提供的信息有基本的社保，那么建议您购买一些社保补充性的商业保险，如意外险、重大疾病险等，但购买保险的费用最好不要超过您目前年收入的15%。以上建议以您30周岁为界限，在您30周岁以后应该适当考虑您自身的中长期养老规划。3、消费规划:关于房产提前还贷问题，从您目前紧有的股票投资回报率3%来看，低于房屋贷款的利率，可以考虑提前还贷，但由于您没有其他的负债，可以考虑适当运用负债的财务杠杆作用进行投资，也就是说保留适当的贷款额度找到适当的投资工具更加适合，具体投资将在投资规划中提及。4、投资规划：由于近期大盘震荡较大，虽然仍是牛市格局，但股票风险始终存在，但仍然不建议将大部分时间和资金投入股票，如果确实有此方面打算建议先少量投入并以中长线为主。可增大基金投资比例，建议改变基金结构，适当增加债券和混合型基金比率(但累计基金数最好不要超过5支)，以分散风险。您也可以考虑选择定投基金作为您接下来的投资，。(个人观点仅供参考 风险自负)您给出的信息也不够完备，可以登录我的博客 blog.sina.com.cn/zhibofp参看完整信息说明，我会定期上传一些基础理财知识，理财规划是动态过程，随您的环境不断进行调整(特别提示：由于每天的答疑较多，请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时，在统计表格后附加首次答疑时的全部内容，谢谢！)。建议您有时间多学习一些理财知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。