如何购买新版重疾险

　　自己开公司的张先生，希望10年后挣够1000万元从而富足退休。因此，他制定的投资计划，应着眼长期投资的策略，并应随着整个市场的发展变化，而随时调整家庭投资方案

　　撰文 一闻

　　问：我今年25岁，大学毕业不久，因为工作压力大，担心身体会出状况，于是想到为自己买份重大疾病险，但面对五花八门的产品，不知如何购买？

　　江苏读者乔倩倩答：新版重疾险可保疾病增加据了解，新上市的重疾险不仅涵盖了6种必保重大疾病，而且在保障范围上都有不同程度的增加。如泰康人寿的“双重关爱”增加了3种《规范》范围外的疾病保障，保障病种达27种，中意人寿的“年年安康”可保的重疾多达30种。而太平洋安泰人寿将原有三款附加险进行了升级，附加“家庭支柱”和附加“美丽人生”重大疾病从原有的21种重大疾病，升级为27种，附加“宝贝无忧”疾病保障范围也增加到27种。

　　在保费标准上，大部分新版重疾险价格没有较大调整，个别保险公司因为保障范围的增加，保费有所提高，如购买泰康人寿的重疾险，需要比原来增加30%左右的保费支出。但是，费率不应是购买保险的唯一标准，投保者应从实际需求出发综合考虑。

　　长期险更能提供终身保障据了解，目前重疾险产品主要有长期和短期两种，长期险每年所缴保费均等，侧重于终身保障。短期险每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。目前各家保险公司的短期险多以附加险的形式推出，投保者不能单独购买。

　　无论对于哪个年龄段的人来说，购买长期险都要更划算些。长期险将每年所缴费率固定下来，避免了通货膨胀的风险，而且也无须增加保费。如果购买短期险，可能因为日后的身体状况较差出现拒保的情况，进而影响投保者的健康保障。当然，如果只须在短期内提供保障，则购买短期险更适宜，毕竟费率更优惠。

　　年轻健康时买保险更合理据了解，大部分新版重疾险的投保年龄从0岁开始，也有的保险公司规定年龄在16或18岁以后才可以投保。由于年龄越大，发生疾病的风险越大，保费水平也会“水涨船高”。因此，有经济预算的人应尽早购买，一旦有了疾病后再匆匆去买保险，保险公司会对投保人的身体状况进行核保，有些病在保障范围内，但也会增加保费水平，而另外有些疾病保险公司将直接拒保。

　　在重疾定义新规中，部分重大疾病也有年龄限制，如患双耳失聪、双目失明、老年痴呆症、严重帕金森病、严重运动神经元病和语言能力丧失6种疾病，保险公司可仅承担在某年龄之前或之后的保障责任，而具体年龄限制保险公司可以自行制定。

　　太平人寿银行保险客户经理林丽萍