提高首付执行新基准利率政策下贷还款省钱3招

　　高和平 　　

　　从各方反应看，购买第二套住房将执行严厉政策已经比较清晰，链家地产副总经理金育松表示，对第二套住房提高首付款和执行新基准利率，将对投资市场形成两大直接影响：极大地打击投资行为；增加市场房源。

　　首先，投资者的贷款成本以及持有成本将出现大幅上升，投资收益及投资积极性都将受到极大打击；其次，由于投资风险及持有成本大幅上升，部分投资性房源因投资风险增加而释放到市场上，可售房源增加，在一定程度上缓解市场供需关系。

　　对于消费者来说，提高首付只是造成前期进入门槛的增加，影响不大，而利率上调才是真正的成本增加。

　　建议投资者，在当前情况下投资房产，要慎重选择，尤其是以房养贷的购房人更需要慎重进入。投资购买第二套房子，更应该进行中长期投资，倒房的短期投资风险尤其加大。而在投资地段的选择上，更应该选择成熟区域或地段的房子来投资。

　　1、提前还款

　　为了避免买第二套住房时首付提高一成、利率提高三成的情况，因此，消费者要先进行提前还款，把第一套住房的贷款还清，这样在实际购买第二套住房时，就可以享受银行对第一套住房的低首付、优惠利率的政策。

　　2、选固定利率

　　自9月14日央行年内第五次加息后，各大拥有固定利率产品的银行，也纷纷提高了固定利率的利率水平，以光大银行固定利率为例(年内第五次加息)，十年期基准利率为7.965%，可下浮至7.76%，与购买第二套住房的利率8.613%相比，固定利率的基准利率低了0.653%。同样贷款50万元，20年期，固定利率的基准利率月还款为4170元，比执行8.613%的利率少还205元。

　　359号文件并没有明确对购买第二套住房提高首付一成、利率执行基准利率的1.1倍的政策是否也适用于固定利率；如果不适用，固定利率肯定广受欢迎。如果适用，固定利率可能也会采取基准利率1.1倍的政策。

　　3、更改还款方式

　　金育松建议，消费者可以通过更改还款方式来实现省钱。第二套

住房贷款选择等额本息的还款方式，可以更换为等额本金，还可以缩短还款年限，也能省下一部分利息。另外，根据各家银行的不同规定，如果允许，也可以把等额本息的还款方式更换为固定利率贷款，但需要注意的是，要比较更换还款方式之后，需要额外支付给银行的手续费等一系列费用额，是否划算。

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