国企双职工打算丁克计划贷款买20万左右的车

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　关老师你好，本人今年29岁，先生34岁，与先生都在国企工作，比较稳定，本人净年收入税后10万元，先生净年收入税后4万元，两人单位都有养老，医疗，住房公积金等保险，现有住房两套，一套为旧房现出租，月租500元，一套为新房贷款35万元，月还款额为1500元，出租后月租800元，另还购有一处商铺，购买价为30万元，贷款10年15万元，贷款月还款额是1800元，现已出租，月租金1800元。现与父母同住，交纳生活费400元，准备丁克，双方父母都有退休金及医疗保险。我于03年买有分红型保险，年交4400元，交款期20年，每三年返还生存金4400元直至身亡，另有身故金50000元，先生买有储蓄型保险一份，年交1800元，交款期10年，一次返还，保障是患有癌症赔付50000元。两人现有活期存款70000元，但打算今年贷款购买一辆20万元左右的汽车，想请教一下刘老师，贷款买车可不可行，另外能不能对我提供一些家庭的理财计划。谢谢。

　　专家:

　　请教关老师，如何才能合理

理财，谢谢！您好，家庭年工资及房租收入约17.7万元，年基本生活费和月供、保险支出约5万元(其它支出不详)；总资产情况不详，但从其结构看，实物资产占比高，包括两套房产、一套商铺，预计占总资产比例在90%以上，金融资产为7万元活期存款。家庭资产结构失衡，若短期购车20万元，将加剧资产结构失衡的现状，资产流动性和理财造血机能受到影响，需调整资产结构，综合考虑购车计划。夫妻短期理财目标：购车长期理财目标：夫妻养老金准备理财建议： 1、 现金管理：根据家庭情况，保留3万元作为应急备用金，采取活期和货币市场基金的方式。 2、 关于购车：根据资产情况，可考虑1年内购车，根据收入、养车成本综合考虑，15万元左右轿车是比较适合该家庭的，可采取贷款方式，原则是车贷和房贷月供控制在月收入50%以下。购车后，家庭新增约2000元养车费用，对于该家庭来说，压力不大。 3、 关于房产：从家庭资产结构来看，90%资产集中于房产，资产结构失衡，家庭财务不安全；今后，国家预期出台物业税等调控政策，若

房价下跌，家庭资产缩水严重，应引起注意。可根据租金收益、房产增值潜力等因素，择机出售一套房产，改善资产结构失衡现状，售房款可建立夫妻养老资金账户，可投资债券型、指数型A股基金和QDII基金等，根据预期收益、风险偏好、投资期限及对金融市场认知程度等确定

理财产品比例。 4、 风险管理：夫妻应在现有社保和商保基础上，根据收入、职业特点等，完善意外、终身寿险、重疾险和住院医疗补贴类保险，综合保障额度为年收入8~10倍。 (以上建议仅供参考，家庭情况及金融市场发生重大变化，理财需要进行调整)(关红)