月入12000中年家庭教育保险每年投入2500元

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　您好！张老师。本人32岁，家庭月入12000，收入稳定。孩子3岁。两处房产，现市值100万，有一台车，20万。无负债。定期存款10万，基金2万。月支出共3000。请教我该怎么理财？谢谢！

　　专家[张智博]：

　　您好!感谢您对智博理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：您家庭现在的结余比率较高，没有充分合理的运用。家庭风险保障不足。家庭这一时期的子女教育规划和养老规划尤为重要。1、2～4万元作为家庭准备金，以现金活期、货币市场基金组合形式持有。2、家庭应购买足够的保险以覆盖可能面对的风险，家庭年保费支出控制在2万元～3万元，保额最高可以达到150万元。3、按照孩子18岁上大学计算，因此有15年的投资周期，大学费用的准备可以采用教育保险与基金定期定额投资的组合方式准备。教育保险每年投入2500元，到孩子18岁时可以拿回5万元左右。例如基金定投每月投入500元，收益率按6%保守计算，到孩子18岁时可以赎回12万元。17万元可以满足大学期间的费用。4、将您的退休年龄假定在60岁，28年的投资周期，选择适当的投资组合每月投资2000元，以同样6%的收益率，退休时可获得174万元，可以满足退休后生活的支出。5、10万元银行存款相对于您家庭的消费来说，有些偏高，这一部分资金可以根据您的理财目标(装修、购置大额消费品等)，适当的进行一些投资。由于您提供的信息比较简单，在此不做具体的分析，您可以登陆我的博客blog.sina.com.cn/zhibofp参看完整的信息说明，我也会定期上传一些基础理财知识和答疑的案例。建议您有时间多学习一些相关知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。(特别提示：由于每天的答疑较多，请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时，在统计表格后附加首次答疑时的全部内容，谢谢！)。