巧用最低还款 卡奴要打翻身仗

　　十一黄金周已经过去一周了，在这个难得的大假你是不是又没抵挡住促销的诱惑大肆“腐败”了七天？虽然收获颇丰，可一想起日益临近的还款日，你大概也在暗自肉痛吧。怎样才能从“卡奴”翻身做主人，你实在是需要一份信用卡理性刷卡指南。

　　Suki是个名副其实的败金女， 银行又刚好在“十一”前提高了她的透支额度，趁着七天长假，她一口气把钱包里的4张信用卡全部刷爆。不过Suki却不担心自己会患上“节后综合症”，因为她有自己的小窍门，可以做一个轻松快乐的小卡神。

　　不要轻易透支提现

　　说起窍门，Suki的第一招就是要绝对避免使用

信用卡透支提现，因为透支提现是没有免息期的。也就是说，自提取之日起，银行就将按日收取万分之五的利息。所以说一旦透支超出还款能力，除了信用受损外，还会因延迟还款而带出滞纳金、罚息等额外支出，会让债务雪球越滚越大。因此，我们在刷卡时一定要尽量避免透支提现。

　　最低还款解燃眉之急

　　一般来说，信用卡的还款方式有两种，一种是全额还款，另外一种是最低还款额还款。

　　其中信用卡全额还款是指你把信用卡一个期限内的账单全部还清，也就是说把银行寄给你的账单上的金额还清。而最低还款额一般是你全额的5%或10%，要想保证信用卡可以继续使用，你最少要还掉那5%或10%。

　　不过在计算利息的时候，银行还是会采取全额计息，也就是你还的那5%或10%并不会被扣除。

　　对于在节日大肆消费了一把的Suki来说，在节后的首个还款日想要全额还款自然是有些困难，不过采用最低还款额还款，就可以既保证信用等级，还可以确保信用卡不被冻结。

　　巧用分期付款买商品

　　信用卡的一大好处就是可以进行免息分期付款。目前信用卡的购物分期付款大致分为两大类，一类是银行网上商城购物分期；另一类是客户实地购物分期。

　　相对而言，目前消费者使用实地购物分期的方式比较多。时下实地购物分期付款也有两种形式。第一种是银行指定商户范围，消费者通过商户的分期付款POS机直接作分期；第二种是银行不指定商户范围，任何商品都可以在银行作分期。

　　一般来说招商银行、中信银行多采用指定商户分期付款，而广东发展银行和交通银行则多实行不指定商户范围的分期付款。

　　不过需要注意的是，虽然免息分期付款在你每个月的账单里只有本期应付的金额，不会产生万分之五的日利率，但是很多分期付款都是有手续费的，也就是说免息分期付款不等于免费分期付款。(本报记者 刘砚青)