设计稳健教育理财方案 月余八百元供艺术生上学

　　胶南的刘先生昨天给早报发来理财需求短信，他说：我家是胶南郊区，我和老婆两人都有工作，工厂给投保险。现在家有存款20000元，除了生活费每月能结余大约800元。儿子今年刚上高一，学美术，三年后考大学估计每年学费和生活费至少要两万元。请问我该怎么理财才能为孩子攒够上4年大学的费用？

　　投资混合型基金

　　假设刘先生不做任何投资而持有现金，6年后(即孩子大四缴费时)现金存量为20000＋800x6x12＝7.76万元。即刘先生不做理财规划，孩子上学费用可以勉强解决。但现实中存在通货膨胀，因此积极的资金打理还是很有必要的。

　　刘先生的家庭情况更适合比较稳健的

理财产品组合。假设现有存款2万元和每月结余的800元都能够投入积累，按照年收益率10%计算，3年后将能积累至6万元，扣除大学第一年2万元费用，剩余资金和每月结余继续进行投资积累，至孩子大学第二年初将有5. 5万元；以此类推，在刘先生孩子大学四年级初的时候，除了缴纳的8万元学费外，刘先生家庭还有将近2万元的积累。具体产品推荐选择较稳健的混合型基金作定投。另外，购买银行新股申购产品也是很不错的选择，安全且目前收益俱都10%以上。

　　开源节流稳健投资

　　刘先生的理财需求目标单一，就是为了解决孩子三年后上美术院校的学费。刘先生的儿子选择了学费较高的美术类院校，花费要比其他院校要高一些。

　　按照刘先生的经济情况，想要在短短的三年内，通过现有存款20000元，每月存款800元，来满足孩子四年80000余元的大学学费和生活费，需要将现有存款和每月节余，寻找一个年收益率在29%左右的理财组合。年均收益这么高的产品组合，风险较高，一但损失，对孩子的学业会有较大的影响。建议刘先生开源节流，一方面增加家庭收入，一方面刘先生的孩子可以利用美术特长勤工俭学，如果上大学的4年中能攒出2万元，就可以减轻理财压力。这样的话，刘先生所需的理财组合只要年收率达到11%就可以了。建议刘先生购买2万元基金融通新蓝筹，每月800元做基金定投，购买富国天益(300元)和广发策略优选(500元)。

　　记者 刘延青 姜好