欲提前还贷 还需作足功课

　　今年央行持续5次加息，加大了的银行借款者的还款压力，不少人纷纷表示渴望提前还款，以减轻房贷月供的负担。

　　国内唯一物业交易保证公司——北京开太物业交易保证有限公司理财顾问提醒各位房贷者：各家银行提前还款门槛不一，即使同一家银行各支行还款门槛也不完全相同，所以，若要提前还款，还需要作足准备。

　　商业贷款

　　1、办理流程不同

　　每个银行根据自身业务特点，在办理提前还款时，手续及流程多

　　有不同。有的银行先电话预约后填单，如中国工商银行和北京银行绝大多数支行，借款人可以先与银行约定一个还款日期，即到了指定时间，再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。而有的银行却需要先填写《个人住房贷款提前还款申请表》，如中信银行、建设银行和深圳发展银行的绝大多数支行，需要银行相关部门审批合格后，借款人才可以还款。

　　2、办理周期不同

　　绝大多数银行需要借款者提前十五个工作日预约还款，而个别银行的支行可能需要提前三个月预约，提前还款最快的要数中国农业银行西城支行，只需要提前一周电话预约，届时再到银行填写《个人住房贷款提前还款申请表》即可办理。

　　公积金贷款

　　1、按自由还款方式还款的公积金贷款(市管公积金)

　　在自由还款方式下，由于借款人可以自由设定还款额，所以不存在提前部分还款。如果想在下一还款日之前把贷款全部还清，需要提前三个工作日通过呼叫中心进行委托或到管理部办理相应手续。

　　2、按非自由还款方式还款的公积金贷款(国管公积金)

　　无论是全部还款还是部分还款，因为都是银行放款，所以，可以参考商业贷款的还款流程，根据发放贷款的指定银行支行或储蓄所，咨询其具体流程和要求还款即可。因各支行所需还款时效不同，还款划款时效及反还资料时间有所差异。

　　3、利息的计算

　　公积金部分提前还款后,提前还款部分从贷款额的本金中扣除,在以后的还款中将不再计算利息,提前部分还款后的利息计算基数是扣除提前还款部分的剩余本金数。

　　4、贴息贷款

　　因贴息贷款的每次还款都是按照商业贷款利率计算，只是公积金管理中心每半年会把息差返还给借款人，所以，办理流程基本等同于商业贷款流程。

　　开太

　　1、提前还款必须到贷款经办行办理，所以只能咨询贷款

　　经办行的具体办理流程及相关规定。

　　2、各银行办理手续不同，务必咨询清楚需要携带的证件，如

　　身份证、借款合同、收押房产证文件、代扣还款委托书等银行放贷手续资料，到贷款经办银行办理，否则就会失去本次预约机会，重新预约。

　　3、偿还部分贷款的，每次提前偿还的数额应不少于壹万元或壹万元的整数倍。

　　4、目前，在北京市各商业银行办理以等额本息或等额本金方式还款的提前还款是无须缴纳任何违约金的，只有以固定利率还款的提前还款才需要缴纳违约金。

　　5、年底是银行年终业务统计的高峰，办理相关业务可能会有一点的延期，建议借款者若要提前还款，尽早咨询，抓紧办理。

　　6、购房者在提前还清全部贷款后，勿忘到保险公司等部门退保。贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费，提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。

　　7、勿忘记注销抵押。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上

　　8、明年如有投资计划，合理安排好提前还款的资金分配。