丁克理财重在买房养老

　　利用现有资金在牛市投资股票型基金，同时坚持定期定投指数型基金

　　-个案资料

　　方先生今年26岁，大学毕业后留在北京，现在一家外企工作，月收入6000元，年底可有奖金2万元。女朋友王小姐24岁，在银行工作，每月收入4500元，年底奖金1万元。二人均参加社保，并且王小姐所在银行还另有企业年金。两人现有定期存款10万元，活期储蓄2万元。现二人每月房租1400元，预备2年后买房结婚，并且婚后不准备要孩子。预计结婚时双方家庭可赞助20万元，但两人希望在买房后还能有一定的资金结余。现阶段两人每月花费为3000元，并且两人又各自上了一份商业养老保险，各自月交保费900元。方先生和王小姐都酷爱旅游，每年都要利用五一、十一出行，每次费用约1万元。

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　　因为两人婚后不打算生小孩，属于"丁克一族"，所以预备买的房屋够两个人居住即可，约需资金100万元，若按40%交纳首付款，2年后需一次性交纳40万元。因双方家长可赞助20万，还需自己负担20万元。从现阶段两人的资产状况来看，储蓄已有12万，每年净收入6.16万元，两年后可以负担40万首付款。按现在利率7.8%、20年贷款期限计算，贷款60万元，在婚后的20年里，每月需还贷款4944.22元。

　　可以看出，在不考虑物价上涨、不调整现有资产模式的情况下，方先生一家的资金将因为买房而所剩无几。

　　-理财建议

　　建议提高购房首付比例

　　为了达到买房后还能有部分剩余资金的目标，方先生应考虑将房子首付款从40%提高到50%(每月还款额4120元)。但从现有资产分配角度来看，2年后方先生交付房款时将存在6万元缺口。对此，方先生可考虑通过投资来取得。除一次性投资12万元外，每月可将节余资金4300元中部分用于投资，只需找到一个月回报率为1.9%的投资工具，即可在两年后获得30万元。

　　购房后方先生家庭收支表(单位：元)

　　收入支出

　　方先生年收入72000日常支出36000

　　王小姐年收入54000房贷49442

　　方先生年终奖20000保费21600

　　王小姐年终奖10000旅游费用20000

　　总计156000总计127042

　　12万元投资新发行的基金