持币过节活用闲钱

　　文/ 记者方利平

　　十一长假即将来临，不少投资者从股市撤兵，准备持币过节。“人闲钱不闲”，如果理财得当，7天时间闲置资金也能带来不小的收益。对消费者而言，使用信用卡购物不但有最长达50天的免息期，而且还能享受假期优惠。

　　持币过节活用闲钱

　　从9月29日开始到10月7日，国内股市将休市9天(7天长假+公休日)。长假前，由于股市开始调整，不少投资者减仓甚至空仓，准备持币过节，证券资金账户上开始临时闲置了数万元甚至数百万元的资金。其实只要投资者稍作打理，这笔资金便能在假期转动起来，带来收益。

　　对于持币过节的投资者来说，大量资金与其闲置，不如转存银行或者购买货币基金或通知存款型的超短期

理财产品，不但可以随时进出，而且可以获得一定收益。

　　只要你在休市前在自己的电脑上点击两下，将这笔钱搬回银行账户，便不但能在长假期间享受0.81%的活期利息，而且可以随时支用。以100万元为例，存9天活期税后利息收入为190元(见表1)。如果用其申购货币基金或者办理银行的通知存款，收益可以更加可观一些。

　　由于债券按日计息，主要投资于债券及央行票据等货币资产的货币基金，在假日里仍然可以为投资者赚钱。以汇添富货币基金A为例，根据该基金公布的数据，在5月1日~5月7日的7天长假里，每万份基金份额为投资者带来了10.2527元的收益，如果当时投资者从股票市场抽离了100万元的资金，及时加入货币基金，则在7天长假期间收益可达1025.27元。

　　不过，大多数货币基金在长假前2天或者5天暂停了申购业务，直到长假后才恢复。准备在长假里通过货币基金打理资金的投资者，需在长假前早作打理。

　　银行的个人通知存款也是假期理财的一种手段，来不及申购货币基金的投资者，也可通过通知存款进行假日理财。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元。目前一天通知存款的利率为1.17%、7天通知存款的利率为1.71%，而活期存款利率只有0.81%。

　　利用长假办个人通知存款，对少量资金收益影响不大，但对于几十万元以上的资金量还是很值得的。如果100万元办7天通知存款，则在A股休市的9天时间里，收益为1000000×1.71%/365×9×0.95=400.56元。

　　目前，有许多银行在通知存款基础上，设计推出了一些新型理财品种，不但可以“利滚利”，而且可以随时支取。

　　刷卡消费“借钱”生钱

　　长假里，如何花钱也有讲究。由于银行的信用卡大都设有最长50天的免息期，而且在国庆期间，不少银行都推出了优惠活动，如果利用信用卡进行消费，并且在免息期搭配流动性强的理财产品，就能起到借别人的钱消费，让自己的资金在免息期内替自己挣钱的效果。

　　以某商业银行一款信用卡为例，在10月1日~3日期间3倍计算积分。所得积分在该行特约商户刷卡，每400分可以抵付1元消费金额。而且在9月1日~10月31日期间，累计消费达到一定额度，还有礼品赠送。

　　假设张小姐选择的账单日是每月的1日，则还款日为每月的21日，如果张小姐在10月2日刷卡买了一台15000元的

液晶电视机，则这笔消费将记入11月1日的账单中，还款日则为11月21日，总共可享受50天免息期，而且可以获得45000分积分，以400分抵付1元计算，相当于112.5元(见表2)。

　　在消费的同时，如果张小姐将自己兜中的1.5万元用来购买“金雪球”一类的超短期理财产品，则可享受7个周期49天的利息，收入为15000×1.71%/365×49×0.95=32.71元；如果张小姐在长假前提前用这笔钱购买了

货币市场基金，按3%的收益率计算的话，则在50天的免息期内收益可达62元。

　　也就是说，用信用卡消费1.5万元，张小姐可以获得最高达174.5元(112.5元+62元)的收益，累计收益率高达1.16%。

　　不过，需要提醒投资者的是，在用信用卡消费时，要在还款到期日前及时还款，否则要支付万分之五左右的日息。

　　警惕免息分期付款的“陷阱”

　　目前，不少银行都推出了信用卡免息分期付款的服务，甚至有本金返还的优惠。不过，本报记者仔细算过账后，发现消费者实际要缴付的费用并不低。

　　如某银行推出的信用卡免息分期付款，单笔刷卡消费金额超过人民币1500元，就可将该笔消费自由分成最长24个月付款，在10月31日前成功申请24个月分期付款的，可获得最高3%的本金返还；分成12个月的，可以返还1%的本金。记者仔细分析后发现，虽然免收利息，但是由于要缴一定的手续费，分期付款成本并不低。

　　以消费1.5万元进行分期付款为例，如果申请12个月分期的话，按照该行规定，对于金额超过6500元的客户，每月收取0.7%相当于105元的手续费，12个月里共计收取1260元手续费，虽然可以返换1%本金，扣除20%的个税后，相当于120元，投资者实际支付的手续费高达1140元，相当于7.6%的利息。