十一黄金周理财攻略 选择合适信用卡带出国

　　十一黄金周即将到来，一个放松的假期，也是一个花钱的假期。由于资本市场的活跃，很多人将大部分资金都投入到股市、基金中去了，手头没足够的钱怎么过十一呢？这个时候信用卡就派上大用场了。但是对于信用卡使用的种种窍门可能你还不知道，下面就教你用一张信用卡玩转黄金周。

　　刷卡算清免息期

　　信用卡逐渐成为消费者的重要支付手段，这是因为信用卡可以“花明天的钱，圆今天的梦”，同时还可以享受到额外的优惠，比如刷卡送礼、累积点数、刷卡享受折扣等等。尽管使用信用卡消费看似很简单，但其中也许还有你不知道的小窍门。

　　信用卡广告里往往都会提到刷卡消费可以享受最长N天的免息期，但是注意这里是最长，也就是说只有在持卡人使用恰当的情况下才能得到这样的享受。招行信用卡中心专家表示，要计算免息期长短，只需要搞清楚三个“日子”，即消费日、银行对账单日和银行指定还款日。

　　举例说，假设银行对账单日为每月5日，银行还款日为每月23日。如10月1日刷卡，则免息还款期为10月1日至10月23日，时间23天。如10月6日刷卡，则免息还款期为10月6日到11月23日，时间48天。算好时间可以让你的消费安排更合理，享受更长的免息期。

　　特别要提醒消费者的是，不到紧急情况不要轻易使用信用卡取现。因为信用卡的免息期仅仅能在刷卡消费时享受，使用信用卡取现非但不能享受免息，而且还要承担手续费。大多银行的信用卡取现手续费是取现金额的1%到5%不等，中信、浦发、兴业等

　　选择合适的信用卡带出国

　　对于十一黄金周期间计划出国旅行的人来说，有些人可能想着在出国前兑换大量的当地货币，但是理财专家表示这并不是一个很好的办法，备上一张国际信用卡可以让你省心不少。

　　首先，消费者对于自己在目的地国家到底花费多少可能根本预计不了，如果没有花完又要兑换成人民币的话，买入价和卖出价的差别会造成一定的损失。因此，出国之前兑换少量的现金，足够普通消费（如打车、买小吃等）即可，其他地方最好还是刷卡买单。

　　其次，如果在国外看到自己十分想要的物品但又资金紧张的时候，身上带着一张信用卡就可以充分利用其透支功能，既享受免息期，又可用人民币或外币还款。再者，一些国家购物有退税，用信用卡刷卡可按账号退税，如用现金消费，回国后取得税款就比较困难。

　　不过，信用卡的选择也是有学问的。现在国内信用卡大多是人民币和美元的双币卡，使用这种信用卡在国外消费时，是将当地的物价折算成美元，再将美元折算成人民币，每次刷卡消费都要支付这两次的货币兑换费。所以，最好是按照当地使用的币种选择相应币种的信用卡。

　　例如去欧洲的驴友，最好就带上一张人民币和欧元的双币卡。如果在中国港澳地区消费的话，不妨尽量选用银联卡，因为银联在当地的网络比其他国家的要多一些，而且目前很多银行还专门推出了香港旅游主题的信用卡，比如农行的金穗·银联香港旅游卡有人民币结算优惠、1800家优惠商户，可以为血拼省下不少钱。

　　此外还有一点需要注意，国外都凭签字授权支付而不用密码或证件，所以在办好国际卡后要做的第一件事，就是在卡背后磁条上方签字栏中签好自己不易被人摹仿的名字，而在国外使用信用卡的签单最好妥善保存，以便仔细核对账单。同样的，最好不要用信用卡在国外提现，因为境外(含港澳地区)取现需按提取现金额的3%计收费用，最低收费标准为港元卡40港元，美元卡5美元。

　　分期付款要量入为出

　　冯小姐计划今年11月结婚，想趁着十一促销期间买辆

　　这种分期付款一般来说都是免息的，只要持卡人按期缴纳还款额就不会产生任何利息费用。不过，天下没有免费的午餐，银行要为此而收取一定比例的手续费。

　　以交行和广发为例，持卡人选择分期付款时，就需要按商品总价每期（月）缴纳手续费。交行的月费率依据分期金额的不同而不同，介于0.68%至0.72%之间，即年利率为8.16%至8.64%；广发的月利率为0.6%，年利率为7.2%；招行则按商品总价一次性支付手续费，费率依据分期期数和分期店面的不同略有差别，最低为0，最高为3.5%。比如，购买10000元的商品，选择分12期还款。刷交行卡须支付864元的手续费，刷广发卡为720元，而刷招行卡为0元至350元。

　　此外，有些商品分期付款时没有折扣，不同商家的产品价格也有差别，理财专家提醒消费者在选择信用卡分期付款时，应注意了解商品的价格信息，认真比较后再选择付款方式。同时，注意了解商品的价格走向，不少商品特别是电子产品更新换代迅速，价格下降比较快，选择分期付款提前消费商品还是等待价格下降后购买更实惠的商品，应根据自己的实际需要而定。还有一些售后问题也要事先弄清楚，例如商品出现质量问题且商场同意退换货时，如何进行退款。

　　本版采写/本报记者 苏曼丽 实习生 王亚菲