开发商违约 千万别赌气断供

　　四川新闻网-成都商报讯

　　我的房子原来只贷了10年，因月供太高想把贷款期延长可不可以？我的房子出现质量问题，开发商一直没解决我就没交月供，银行会不会找麻烦？……

　　昨天14点～15点，本报开通的“断供房”热线86613333-1热得发烫。来自建设银行住房金融与个人信贷部的专家、四川嘉诚拍卖公司国家注册拍卖师做客本报热线，向读者详细解答房屋贷款和断供房拍卖、投资的相关疑问。

　　银行提示：

　　提示点一

　　故意“断供” 得不偿失

　　问：我买的房屋出了质量问题，而且没拿到房产证，因为开发商拖着不解决，我也就拖着不交按揭款，请问是否已经构成违约？

　　答：跟开发商发生了问题，就不还银行的钱，这是错误的。不管你和开发商发生了什么纠纷，只要你跟银行签订了借款合同，你就应该按照与银行签订的合同按时还款。房屋出现质量问题或者没拿到房产证，你可以通过司法程序要求开发商解决，但银行的钱你还是要还的，否则将被银行视为违约。

　　问：我的按揭只逾期了短短几天，请问是否会有罚金？

　　答：按揭超一天，或者还款差一块钱都会被罚。因为罚息是由电脑系统自动完成的，只要超过规定还贷时间，银行未能扣到款就开始罚息。同时，如果你的账户该还1001元，但你只存了1000元，那银行仍然会认为你违约。

　　问：我因为在外地出差，导致月供逾期，请问这会不会影响个人信用？

　　答：普通的逾期并不会影响个人信用，但如果长时间、经常性逾期，就可能成为不良信用记录。区别是恶意还是非恶意，银行会参考逾期的时间来衡定，一般是3个月。

　　提示点二

　　还贷暂时有困难 可与银行协商

　　问：我的房产办理了10年按揭，月供3000多元，现在已经有些力不从心，而银行又在不断加息，我该怎么办才好？

　　答：还贷有困难一定要找银行协商解决。你可以向银行提出延长借款期限的申请，将10年调整为20年。只要你没有不良信用记录，银行会在经过审批之后接受你的变更借款期限申请。不过，目前有部分银行尚未开展此项服务，且部分银行的借款期限变更只可办理一次。

　　拍卖师提示：

　　在昨天的热线中，许多读者同样关心“断供房”拍卖有没有投资价值？如何参加拍卖会？有哪些风险需要防范？对此，来自四川嘉诚拍卖公司的国家注册拍卖师专门回答了读者的疑问。

　　提示点一

　　“断供房”拍卖款先归银行

　　问：我今年才买的新房，月供很高，压力很大。我现在考虑最坏的打算，如果将来房子被拍卖了，请问这个收益如何分配？

　　答：拍卖收入首先会用于归还银行贷款，本金、利息以及诉讼过程中产生的费用，在扣除所有费用后，剩余部分才会退还给借款人。如果拍卖金额不足以归还银行贷款本息，银行还将继续向借款人追偿。

　　提示点二

　　竞拍前要弄清产权及费用

　　问：最近有我喜欢的房子要拍卖，价格很实惠，经了解是银行委托的断供房，请问可以购买吗？

　　答：如果相关证照齐全，可以购买。购买拍卖房利润较高，但风险也相对新房较大。你要看有没有产权证，还要了解房屋的相关费用、物业费等是否付清。特别要留心房产是否属于共有财产，若是则需要共有人的书面同意。

　　问：现在的断供房拍卖，可不可以办理按揭？

　　答：拍卖房大多采用一次性付款，但现在也有一些拍卖房推出了按揭服务。

　　特别提醒：对于有意在拍卖房上“淘金”的投资者，敬请关注本报每周三的“收藏与拍卖”专版。

　　理财师提示：

　　房产负债

　　别超过家庭总资产50%

　　“断供”不是哪个人都愿意遇到的，那么如何理财，做一个适合自己的贷款计划，则是供房一族需要认真思考的问题。

　　招商银行成都分行理财师廖佳认为，购买房产一定要考虑自己收入的可持续性，还要考虑经济波动给你带来的影响。因此，要买适合自己支付能力的房子。一般的原则是，房产负债不能超过家庭总资产的50%，这是一条基准线。

　　此外，还要合理预计自己的收入能力。如果确实对于未来的收入增长没有信心，就不建议做贷款过高的“负翁”。一旦收入出现不稳定，或者预期收入没有一定比例的增长，就会给个人或家庭带来沉重的财务压力。

　　廖佳还建议，在控制风险的同时，还可以通过购买一些适合的保险如家财险等，来转嫁风险，从而保障家庭财产安全。

　　本报记者 李伟铭