家庭理财重在均衡

　　撰文 傅烨珉

　　所谓家庭理财，即合理、有效地处理和运用资金，达到最大限度满足日常生活所需的目的。从技术角度看，就是遵循开源节流原则，达到一个家庭所希望达到的经济目标，诸如增添家电用品、外出旅游、购房买车、储备教育投资，直至安排退休后的晚年生活等。

　　有人问：家庭理财最重要的是什么？很简单：“家庭理财就像高手下棋，最重要的是自己不输。”换句话说，关键是不让家庭财产暴露在任何危险之下。

　　家庭资产管理有三个层次：流动、配置和组合。流动，指货币的币种间的流动和货币的国际间流动；配置，指不同种类资产的比例安排，包括黄金、不动产、有价

　　家庭理财不要幻想过高收益率。要知道，股神巴菲特的年均收益率也不过是22.2%。一般家庭的必要资产总收益率宜保持在6.75%左右，不宜超过12%。要懂得细分家庭必要资产收益率：短期国债占家庭资产25%，收益率控制在2%左右；长期国债占家庭资产25%，收益率控制在5%左右；股票和基金投资组合占总资产50%，收益率控制在10%左右。因为即使专门从事资本营运的机构，其净资产收益率也很少超过12%，所以家庭理财一般要低于此比例。

　　此外，要想达到理想的预期，家庭理财须远离赌场和彩票，也要谨慎对待期货等投机型产品。要保持平和的心态，不能激进亦不可太保守。

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