成长型三口之家持有大量存款面临货币贬值风险

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我们夫妻35岁月收入1万，单位是外资企业，都有全项保险，自己没有上商业保险，有一个儿子今年3岁，04年上的保险是智富人生保险B型，每年投保5000元，有一套137平米的房子价值80元，目前还有14万的负债，要到2018年还清，每月还款1600元，我和老公的公积金每月有2000元左右，有存款20万，还有4500元的中邮基金，考虑有可能在3年内买一套面积小的市中心的老房子，预计30万左右，主要是想让孩子上好学校，另外就是养老和孩子的教育费用的积累。 请教老师赐教一理财方案，谢谢！

　　专家：

　　成长型三口之家，夫妻为外企职员。总资产不低于100万元，实物资产包括房(现值80万)，剩余房贷14万元，月供1600元，月供收入比16%，家庭还贷压力不大。在负担高利率房贷同时，金融资产20。5万元，存款占98%，大量低息存款和高息房贷，存在“利率倒挂”现象，很不划算。目前，通胀加剧的形势下，持有大量存款面临货币贬值风险，应积极投资，提高金融资产比例和收益，为再购房及孩子大学教育金、夫妻养老金等做准备

理财建议： 1、现金管理：若收入稳定，家庭应急备用金额度够3~6个月生活开支即可，活期存款和货币市场基金各50%。家庭应有能应对较大额度开支的短期存款，根据情况确定额度。 2、投资方面：每月结余的30~50%，进行长期的基金定投，定投指数型和配置型基金，可补充孩子大学教育金缺口和积累夫妻养老金。剩余资金可购买货币基金，年末赎回投资适合的

理财产品如基金。家庭存量金融资产(除应急备用金和必要存款外)采取稳健投资，如债券型基金、配置型基金等，为3年内再购房做准备。 3、关于房产规划：月收入1万元，家庭能承担的安全月供为3000元，而且夫妻每月有

公积金2000元，你可根据情况，适当提高月供，每月或定期提取公积金还贷，缩短贷款期限，减轻贷款总利息支出。根据情况，3年内利用家庭存量金融资产购市中心房产，选择适合的贷款方式和期限等。 4、保险方面：目前，在现有保险基础上，补充商业保险如意外险、定期寿险、住院医疗补贴类、商业养老险(分红型)等保险，孩子继续投保万能险，可积累部分大学教育金。家庭年交保费控制在年收入20%以内。(因资料有限，以上建议供参考)(诚信金点理财 关红)