小夫妻计划明年要小孩先规划好理财

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　张老师：你好，我们今年刚结婚，目前租房住，计划近几年买房(所在城市目前房均价为4000元左右，位置好的地段5000元以上)，计划明年要小孩。现有存款3万元，基金投资6万元(其中：嘉实服务2万元，广发优选1万元，国投创新1万元，景顺蓝筹9000元，广发大盘11000元)，借给朋友1万元。两人合计收入约4000-5000左右，两人单位都有养老、医疗、及住房公积金等。家有四位老人，我父母2人都有退休金(合计约3000元)及医疗，爱人父母在家务农，无退休金及医疗。请问今后如何理财？如何规划？在此，先谢谢张老师了。

　　[张智博]：

　　您好!感谢您对智博

理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析：您目前主要涉及的财务目标是购房和明年要小孩，长期目标是为爱人父母准备适当的养老和健康基金，1、先对您的购房规划进行分析，如果按照5000元每平，60平两室住房计算，总房款为300000元，首付按照40%计算，您需要120000，贷款180000，如果您的公积金充足，每月的还款基本靠公积金既可以解决，即使不足，剩余额度仍在您收入的40%以下，不会影响到您其他财务目标的实现和生活质量。您的120000首付问题，目前您的存款额度可以降低(保留3-6个月支出即可)其他用于投资来完成您的购房规划。加上现有基金投资(可按该比例继续持有)按8万元计算，按照10%的年回报，您在2年半以后连同您现在的资金(1万银行存款，1万应收账款)即可以达到12万元，如果您再坚持一阶段，可以有更加宽余的安排。2、孩子出生预计将需要2万元的资金，对您的结余情况不祥，如果有结余，可以作为明年孩子的生育费用，如果没有，恐怕您的购房计划需要先后延迟一年左右。3、家人的养老金和健康基金，由于您近几年经济状况较为紧张，可以考虑先少量投入开始，可以选择定投基金或零存整取方式进行(依据您的风险偏好来定)，同时可以将该资金作为孩子未来教育费用的不足风险。4您家庭的风险保障，如果考虑您家庭的保险规划，可以考虑部分的意外险做为补充，孩子未来的教育基金也可以采用教育险为主，定投基金，或银行存款为辅的方式完成。由于您提供的信息比较简单，在此不做具体的分析，您可以登陆我的博客< blog.sina.com.cn/zhibofp>参看完整的信息说明，我也会定期上传一些基础理财知识和答疑的案例。建议您有时间多学习一些相关知识，为您以有的风险规避与投资打好基础。(特别提示：由于每天的答疑较多，请您在进入博客或者邮箱进行二次回复时，在统计表格后附加首次答疑时的全部内容，谢谢！)。