金融资产综合收益较低怎么办

  　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　一家三口，孩子一岁，夫妻月收入共3500元，支出2000元,现有活期存款7万，定期存款6万(1年期)，购买国债1.5万(五年期)，股票3万，基金定投2只，各500元(为孩子将来考虑)，其他收益每年1万，，基金3万，无父母负担，购买分红保险1万，目的:1.想买一个50万的房子(五年内) 2.想买一辆15万的车(五年内), 3.定投数额能满足孩子将来学习的费用吗？ 写的很乱，诚心请教各位老师，我的理财是否合理，怎样才能实现目标，需要怎样的调整，谢谢！ (还需补充什么资料，请指教) 补充材料：本人29岁，电力系统职工，，妻子28岁，中学教师，均有公积金，医保，养老保险，收入均稳定，能稳定增长，现有两套住房，一套自住，估价15万，另一套空置，估价12万，房价平均2000元，本人风险能力中等，股票投资4万，盈利2万，分红保险为国寿鸿丰两全保险，

　　专家回复：

　　你好，网友！非常感谢你的信任和支持！通过你的叙述将你家的情况简单总结如下，家庭资产结构基本合理，房产两套 (自述估值27万)，金融资产21.5万元，没有负债，结构较平衡，美中不足的是金融资产综合收益较低，有必要进行一定的调整，以起到保值、增值的目的！另外，家庭月工资收入3500元，其他年收入1万元，日常月生活消费支出2000元，每月的基金定投1000元，每月生育可支配收入500元！针对你五年内买房

购车的计划，建议如下： 1、房产计划。您家现有两套房产(一套自住，一套空置，利用率较低)，如果计划五年内买新房，需要考虑将现有两套旧房出售，换购新房(剩余资金缺口，可以申请住房公积金贷款，用每月的工资扣除的公积金还贷款)！这样呢，家庭资产结构没有发生太大变化，依然比较平衡、稳定；另外，提高公积金使用效率，降低每月还贷的日常压力，可一举两得！当然，具体规划细节还需要考虑您夫妇的公积金详细情况！ 2、购车计划！购车款来源主要依靠现有的金融资产，从现有的21.5万元金融资产情况看，有能力买得起车。但是，日常的燃料、维修、保养、停车、保险等一些费用增加，根据你上述的情况，每月目前可支配500元来看，养车的难度比较大！如果买车对于家庭非常重要，那么日常养车费用依靠日常生活支出的结余和剩余的500元，这样将增加日常生活压力！ 3、在五年内完成换房、购车计划，有一定难度！您需要和

理财师进行详细面谈，根据其对家庭的重要程度、影响力，适度安排消费计划；另外，每月的1000元基金定投需要视基金标的品种、对孩子的教育预期(什么时间用，用多少：比如中学的私立学校和公办学校的费用差别很大，大学使用和中学使用也有影响)等情况，才能进一步计算、规划！ 4、现有资产结构的调整。存款、国债所占比例较大，而其收益不能有效抵御通货膨胀；

股票和基金虽然收益较高，但所占整体比例较小，导致综合收益较低！需要根据自己的风险承受能力、理财目标，适当增加基金投资比例，以混合型基金为主，选择合适的机会介入，尽早、轻松实现您家庭的计划目标！