幸福理财四法宝

　　“你不理财，财不理你。”正确的理财方法是确保家庭生活长期稳定的重要途径，也是让家庭有限资金保值或增值的必要手段

　　撰文 文强

　　“你不理财，财不理你。”正确理财方法是确保家庭生活长期稳定的重要途径，也是让家庭有限资金保值或增值的必要手段。然而，我们身边许多人却不会让钱生钱，总是让它“烂”在工资卡里。问其原因，答曰：“理财那么麻烦，我才懒得理也弄不懂”。其实，只要利用简单的加减乘除，便可以打理自己的财富，让你过得更幸福。

　　一、“支出＝收入-储蓄”

　　公式解读：先省钱再消费。

　　钱倩大学毕业后，就职于一家

会计师事务所。一直颇有理财意识的她，从第一份薪水开始，就为自己订下了每月储蓄的目标：月初领取薪水，待日常消费支出后，月末将剩余的钱存入银行。

　　然而，钱倩很快就发现，无计划地花费，令她每月所剩的积蓄少得可怜。于是，她果断地将“储蓄＝收入-支出”的理财方式转变为“支出＝收入-储蓄”，在每月初将收入的30%作为强制性储蓄，剩下的钱作为当月可动用的全部资金。如今，她的“小金库”正逐渐庞大。

　　二、“懒人理财＝50%稳守＋25%稳攻＋25%强攻”

　　公式解读：一半资金购买低风险理财产品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。

　　孙娅在外企工作1年多，有一些积蓄。她把一半资金放在

人民币理财产品和

货币市场基金等低风险理财产品上。剩下的一半资金，将其分作“稳攻”和“强攻”两部分：对于前者，孙娅选了一些波动幅度较小、收益较稳健的理财产品，如混合型基金、大盘蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。另外的25%，则是投资理财中最刺激的部分了，她将这部分资金投入成长型股票和股票型基金中，在承担大风险的同时，以期获取更高的收益率。

　　三、“可承担风险比重＝100-目前年龄”

　　公式解读：进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。

　　在某银行工作近4年的魏茜对理财颇有研究。她在理财上属于激进型，但对风险的把握又恰到好处。“可承担风险比重＝100-目前年龄”是她遵循的首要原则。

　　魏茜今年26岁，依公式计算，她可承担的风险比重是74，她就将闲置资产中74%的资金，投入风险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26%作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，理财组合比较多样化，近两年来收益率一直维持在15%以上。

　　四、“基金投资足球队阵型，4-3-2-1”

　　公式解读：借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风脸的效果。

　　与上述三人不同，梁艳的理财方式较为单一，只有基金投资一项。在她看来，基金投资省心省力，将财产交给基金经理打理，平日里不用时常关注，每年坐享分红即可。

　　早在大学时期，主修金融专业的梁艳就对基金投资做过深入的了解，如今工作5年多，她更是为自己量身定做了一套基金投资方案。为了分散风险，她将自己的基金投资转变为“4-3-2-1”的足球队阵型，即40%的资金购买股票型基金，30%的资金购买混合型基金，20%的资金购买货币市场基金，10%的资金购买债券型基金。

　　在业内专家看来，四种类型的基金风险递减，资金投入也随之递减，可见该方案属于激进型投资，对年纪较轻、月收入稳定者比较适用。