三条便捷生财之道

　　■ 提示板

　　□庄林

　　第一招：调整存款结构

　　李小姐，28岁，月薪6000元，年终奖10000元。每月总支出3800元，其中房贷2000，生活开销1800。目前有一笔70000元的存款。初步的理财规划是将存款一分为二，一部分存进银行，一部分购买理财产品。如今，得知加息减税新闻，却犹豫了，不知道是把所有的钱原封不动地放在银行划算还是继续“一分为二”进行理财更科学?

　　专家点评：李小姐的收入状况应该属于中等偏上的水平，如果她只是把钱全部存在银行里，1年期后的收入也只有300多元，20年积累下来收益也顶多只有万元左右。如果她用一部分钱去投资，收益将会成倍增长。例如，她每个月拿出2000元进行基金定投，那么按照基金年收益15％的平均水平，20年后，她的资产连本带息将接近200万。一边是接近万元的收益，一边是接近200万的收益，选择何种方式，一目了然。

　　

理财方案：年收入5—8万的人群，可以按照4∶4∶2的比例进行理财分配。

　　总资产的40％存入银行，作为应急储蓄。40％用于购买基金，其中以指数基金为主要投资目标。20％可用于国债购买或者股市投资。

　　第二招：基金购买

　　王先生从事IT行业，已经有了5万元的固定积蓄，当下，他急切地想投资基金市场，但却无从下手。目前无结婚和买房的打算。每月支出费用2000元，包括房租和生活开支，达月收入的50%。目前个人活期存款10000元，定期存款40000元(即将到期)。

　　专家点评：从王先生的资产来看，每月的结余有2000元，除此之外没有更多的资金来源，结构显得比较单一。但由于没有结婚和买房的打算，个人负担较小，而且有一笔总数为5万元的固定积蓄。因此，王先生的理财重点应该放在如何合理分配这笔积蓄进行投资理财。

　　基金购买方案：年消费支出可以适当地节约，这样就可以节余更多的资金用于投资。

　　银行存款方面，5万元的存款只需要拿20%存进银行，即l万元用于生活应急备用。另外4万元可全部用于基金购买。

　　第三招：股市淘金

　　年收入5-7万的年轻人中超过90%的人愿意用投资的手段进行理财。结合这种心态，建议渴望炒股的人士，一定不能过于心急。

　　

股票的高收益无疑大大吸引着人们的眼球，但高收益也注定存在高风险，所以年轻人投资股市前要学会观望，而且不适宜选取短线投资。最适合年轻人的股市投资目标应该是中长线的投资类型，而投资比重不需要太大。按照年收入5万元为例，拿出2-3万元用于股市投资最为恰当。

　　另外，投资前一定要对以下两点有着清晰的认识：风险承受力和收益目标。投钱进入股市，你要问自己能够承受多大的风险，跌到何种价位是自己的心理底线。