负债家庭照样理财

　　市民赵先生：我想投资点金银币，但是这方面的知识又很少，请问在金银币交易和收藏中要注意些什么？

　　理财师：对于刚入门的收藏者来说，要了解要购买的贵金属纪念币规格、材质、工艺。购买和交易时要注意贵金属纪念币的品相是否完好，例如金币是否有红斑点，银币是否有黑斑点等。另外，要注意每枚贵金属精致纪念币都有一张权威机构的“鉴定证书”，如果没有的话，收藏价值将打个折扣，甚至会有风险。

　　市民王先生：理财规划适用于有负债的家庭吗?

　　

理财师：很少有人一生中能避免债务。其实适当的债务能发挥财务杠杆的作用提高本金收益。假设你面临一个投资项目，需要投入10万元，项目的年回报率为30%，你手头只有6万元，如果借贷4万元，即使借贷利率为15%，收益率(10×30%-4×15%)/6＝40%，比纯自有资金收益更高。当然,应该对债务加以管理，把它控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

　　QQ网友“rainy66”：QDII与外汇理财之间有什么不同？

　　理财师：两者相差很大。购买外汇

理财产品必须持有外汇，而QDII(代客境外理财产品)既可以用外汇，也可以用人民币投资；另外两者的信用风险主体不同。银行外汇理财业务需要投资者承担银行的信用风险，这种风险相对较低，而代客境外理财业务则由投资者自行承担投资对象的信用风险。

　　本报记者