支出占总收入比率过高 应该如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我家目前为2人，但妻怀孕6个多月，年底小孩即将出生。 我目前的职业为自由职业者，自购东风卡车一辆，从事货物运输工作。月收入为4000-5000元，净收入。妻为一家公司的行政人员，月收入3000多元。 家有自购住房一套，精装修，123平方。市值在80万左右。贷款40万。月还款3300元。家庭开销每月在2000元左右。 我本人没有任何保险，妻由公司缴纳养老险和意外险、重大疾病等两份商业险。 请部我家该如何进行理财。

　　答：您好，根据你的资料可得知，每月还款额占每月总收入的44%，家庭的支出结构比较不合理，存在一定的风险，目前利率不断在提高，家庭负担会加重，再加上你的收入不稳定，家庭面临很大的财务隐患，现在每月总支出占每月总收入的70.67%，在宝宝出生后，家庭支出会加大，因此建议在宝宝出生之前要做好家庭各方面支出的预算。 1、合理安排应急金。 　　考虑到半年后子女出生，建议加大应急金的准备。按1∶1的比例，分别以活期存款形式和

货币市场基金形式存放，在充分保持流动性的基础上以货币市场基金起到保值、增值的作用。 　　在小孩出生后应备足6个月的家庭支出为应急金。 　　2、基金定期定投。你的收入波动较大，因此在充分估足支出的情况下，盈余收入每月购买基金，也就是基金定期定额投资。可将可预计收入盈余在银行网点签订定期定投，额外盈余模仿定投，定期买入。主要选择开放式基金，一般购买优秀基金管理人、过往业绩优秀的基金为好，至少要持有2-3年。 　　3、通过银行保本

理财产品实现保值增值。 　　随着基金投资积累一定财富后，需要进一步持有一定比例的保本型金融产品稳定资产，避免由于经济系统性风险波动使家庭财产大幅减值。建议比例为

股票型基金同银行保本产品1:1。 以上建议仅供参考！

　　赵月