白骨精如何积累资本 强迫储蓄合理投资

　　CrisZhang在某外资企业工作两年，担任销售主管的助理。每天进出陆家嘴的高档写字楼，说着流利的外语，并且在事业上也是销售部门的骨干，是时下典型的一名“白骨精”。虽然每月薪金不少，加上各类奖金补贴，年收入在9万左右，但由于Cris追逐时尚，是个购物狂，容易接受新的消费观念，又常常做出连自己都预想不到的非理性消费，导致她每月的开销非常大。两年下来，也只有4万存款，还不如一位普通的蓝领积累的资本多。

　　【财务状况分析】

　　正是看到自己的资本积累速度实在太慢，Cris决定请教

理财规划师给自己提提意见，能够让自己的“知本”换成“资本”。希望通过自己的努力让自己不再是月光一族，在保证生活质量的同时也可以有一定的积蓄。

　　从Cris的情况来看，有一份有上升空间的工作，并且收入颇丰，但同时工作压力也比较大。需要为今后成家、教育和养老做一定的资金准备。在拥有较高收入的同时，Cris的支出也非常庞大。这使得她需要在开源的同时，更要做好节流。一边是减少不必要的支出，一边是提高已有积蓄的再升值能力。由于Cris正当年，事业上还能有长足的发展，因此她可以选择相对风险较高的产品进行投资，以加速财富的积累。

　　【理财建议】

　　养成记账习惯

　　由于Cris的支出很大，养成每天记账、每月核对的习惯，可以帮助Cris及时发现不必要的开支。其次，预先给自己设定每月的支出计划也能省去重复和多余的开销。此外，Cris也可以通过减少信用卡额度或是在穿着的搭配上多花工夫，来减少时尚方面的消费。目前很多简单好用的记账软件都可以满足Cris的需求，有些更是能在智能手机上使用，可以让她随用随记，随时掌握自己的财政状况。

　　强迫储蓄

　　除了要控制自己的日常开支以外，Cris还需要在每个月都强迫自己有一定金额的储蓄。对于这类“白骨精”来说，最好的方式就是基金定投了。不仅可以在每个月都强行扣除一定的金额以免产生额外的消费，更可以投资到有中长期很好回报的基金当中。这样可以使她既实现了控制支出，又有值得期待收益，并且在两三年后是一笔客观的储蓄成果。而根据Cris的收入情况，每月做两支1000元的基金定投的比较适合的。

　　成立紧急预备金

　　由于Cris所从事的销售业压力较大，加之外企的激烈竞争，因此对于她来说，建立一个能维持她6个月开支的预备金是比较重要的。而目前的2万存款对于Cris来说还是不够的，那么在短时期内发生需要的话，如何巧用信用卡的还款期对Cris就非常重要了。一般来说，办理两到三张不同还款期的信用卡，在消费的时候选择离还款期最远的那张比较适合。我们可以把还款期贴在信用卡的正面以方便我们选择卡的使用。

　　选择适合的投资方式

　　因为Cris有一定的承受风险的能力，并且在现金市场对股市持乐观态度的情况下，选择偏股型的基金能有比较可观的回报，加上如今的白领没有更多的时间和精力还研究股市，应该说投资基金是比较省心的方式。其次，适当的投资一部分短期人民

理财产品或是储蓄式国债也可以分摊一定的风险。此外，如果有精力的“白骨精”有自己独特的兴趣爱好的话，开一家网上小店也是一个比较时尚的投资方式。

　　【人群报告总结】

　　“白骨精”是时下有一定规模的人群，有着年轻、敢于承担风险，并且高收入高支出的特点。他们更注重开源，愿意多做兼职，努力开拓市场，但也更注重享受生活品质。这使他们消费能力很强，在开支方面往往比较随意，没有计划。这类人群首先要懂得节流比投资来得容易，只有先有计划的进行预算，才有资金投入到有回报率的

资本市场。如何化“知本”为“资本”的关键在于有计划的支出，有步骤的投资。(工行上海分行AFP 李娅)