夫妇年税后收入16万左右 是否可以提前还贷

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我夫妇二人有稳定的年收入(税后16万左右)，并且可每年见涨一些，女儿上大学。全家保险齐全。在1998年商业贷款14万买房一套(现价值52万)，现通过有时公积金还一些贷，还剩7万元。计划3年内另购房一套(扩大面积)，真诚请教张老师，我是否把原来的房子卖掉，再购房，还是以租还贷？现在是否提前还贷合算？

　　答：结合您提供的简单信息我们做如下的分析：

    1、您的第一个问题，以房换房还是以租还贷，首先需要了解除您每月的结余，您目前的流动资金(银行存款、现金等)的数额，来计算三年内您是否有足够的资金支付新购房屋的首付款。其次需要您的未来租金收入和管理成本计算来计算您的回报率，以及您房子的具体情况包括升值空间来计算最终您房子的综合回报，与现有的贷款利率(按照一般银行15%的优惠，最新利率为6。43%)对比，是否需要卖掉现有住房。需要提醒的是目前国家调整利率水平为了稳定物价上涨，流动性过剩，并不是直接针对百姓的房屋贷款，而且对应的投资工具的投资回报率也在水涨船高，所以要按照上述比较进行判断后，在作出合理规划。

    2、您的第二个问题，是否需要

提前还贷，主要考虑的是您用于还贷的资金如果用于投资，长期稳定的回报率，是否可以超过现在的银行贷款利率，同时每月的还款额度是否超过5000元。按照目前您的家庭状况来看，7万元的贷款额度较小，以目前国内的经济形式，合理的配置投资，回报率可以抵御银行贷款利率的增长，同时您有

公积金还款，不会对您的家庭

生活质量造成影响，因此建议您详细比较后，尽量保持现有负债规模，合理利用财务杠杆作用增加您现有的资产规模。

　　张智博