股市风险大家庭收入要分散投资

　　李霄峰

　　股市的收益让很多家庭的资金账户都有所放大。不应该将所有的鸡蛋都放在一个篮子里，这是一个投资的要诀。很多投资者打来电话，问买什么投资产品好。本期快报理财教室特地邀请了银行的理财顾问为此做出解答。

　　问：我家在杭州郊区，现有存款40万元，住房一套，市值20万元，老人单位每月发300元生活补贴。我和老公每月收入7500元(除税)，每月开支4000元左右。我们没有买任何保险，也不知道如何投资。

　　答：家庭主要收入者应购买意外险、定期寿险。40万元低息存款可组合成“定期存款+固定收益类银行

　　问：孩子现在才1岁，没有任何负债。我想进行基金定投，就算是长期的储蓄吧。定投10年左右，每月定投600元。投哪只基金比较好?为什么说现在风险大呢，从长期看风险怎样?

　　答：基金定投属于长期、被动式投资策略，一般对投资技术、经验要求比较低，只要长期坚持(一般10年以上)，就可以获得稳定收益，非常适合普通的工薪阶层长时间积累，小钱变成大钱，满足将来大额消费支出。证券市场目前虽然面临较大的回调风险，但从长期(10年)来看，走牛的趋势不会改变。基金定投应选择一个好的起点，具体到投资的基金品种，并结合你的定投金额(比较小)，建议选择以下银行代销的指数基金产品：建行的

　　问：我和老公都在乡下基层工作，工作比较稳定，月收入2600元，月节余1100元左右。我们都有基本的医疗和养老保险，有一个不满周岁的女儿。双方父母都在农村务农,现在可自理。我的家庭财产情况是6000元定期存款，借给亲戚朋友19000元，从今年1月开始定投广发稳健每月500元，现有基金3000元，另有16000元准备买基金，不知现在是否可以介入?我的理财目标是为女儿准备将来的教育费用，还要赡养双方父母，以及为我们夫妻俩准备将来的养老费用。

　　答：1.加强家庭的风险管理，家庭收入不高、孩子小、父母务农(估计无保险)，建议在现有社保基础上，投保“家庭保单”(即一张保单保全家)，以家庭为投保单位，家庭经济支柱为投保人与主被保险人，其他成员也可成为被保险人，可涵盖人身保障、重大疾病保障、孩子教育金储备、(父母)意外伤害综合医疗等保障，年保费开支控制在年收入的10%-15%。2.根据家庭情况，风险承受能力适中。金融资产不低于4万元，存款6000元(应注意采取短期存款)继续保持，16000元购买货币基金，有定期的收益、活期的便利，流动性好，可应急。债权收回后，可择机投资配置型基金；现有基金可继续持有。资产的稳健增值为赡养老人等积累资金。3.每月定投500元基金，长期坚持，可补充夫妻社保养老金的缺口。