公务员家庭理财规划教育养老全套

　　来源：新浪理财诊所

　　用户具体情况：

　　双方均是公务员，儿子4岁。家庭年收入5万元，支出3万元，无负债，有单位福利房一套，市值约15万元。除单位养老、医疗保险外，另给老公、儿子各买了一份保险(重大疾病、教育)。现有银行定期存款6万元，单位集资款13万元(年息6%)，华夏红利、稳增各1万元，南方现金增利15000元，融通金算盘5000元(2003年认购，现市值14000元)，5月开始每月定投深证100(500元，三年期)。短期规划：近两年购8万元左右小车一辆。长期规划：儿子的教育基金；家庭资产的升值；养老。请关老师看一下是否合理，如何投资以实现更好地收益？另外南方现金增利不想继续持有，有何建议？恳请回复，谢谢！

　　专家

理财建议：

　　你好！双公务员家庭，有房无负债、收入稳定，结余比率40%；从金融资产结构来看，风险偏好比较保守。理财需求：短期

购车，中长期孩子教育规划、夫妻养老规划。理财建议：1、关于保险，除现有社保、商保外，孩子购买学平险。2、家庭有金融资产约24万元，夫妻职业为公务员，预期收入、待遇等会稳步增加，因此，近2年购8万元轿车是可行的，养车费用不会造成家庭支出压力，可部分撤出单位集资款购车。3、建议适当调整金融资产结构，因我国进入加息通道，存款可采取短期存款+

货币基金方式，保持资产流动性；基金作为长期投资工具，可继续持有。加息后，货币基金收益水涨船高，南方现金增利不要赎回。投资组合收益可补充夫妻养老缺口。4、孩子有教育险和基金定投，可积累大学教育金，基金定投要坚持长期。(诚信金点理财 关红)