成长期公务员家庭中长期规划

　　来源：新浪理财诊所

　　用户具体情况：

　　双方均是公务员，儿子4岁。家庭年收入5万元，支出约3万元，无负债，有住房，除单位养老、医疗保险外，另给老公、儿子各买了一份保险。现有银行定期存款6万元，单位集资款13万元(年息6%)，华夏红利、稳增各1万元，南方现金增利15000元，融通金算盘5000元(2003年认购，现市值14000元)，5月开始每月定投深证100(500元，三年期)。短期规划：近两年购7万元左右小车一辆长期规划：儿子的教育基金；家庭资产的升值；养老请专家看一下是否合理，如何实现更好地收益？另外南方现金增利不想继续持有，有何建议？恳请回复，谢谢！

　　专家回复：

　　你好！处于成长期的双

公务员家庭，收入稳定，有房无负债。

理财需求：近两年

购车(7万元)、中长期孩子的教育规划、夫妻养老规划。如下建议希望对你有帮助：1、夫妻收入稳定，预期今后薪金、待遇等逐步提升，金融资产约24万元，近两年购7万元经济轿车是可行的，养车费用不会给家庭带来较大经济压力，可撤出单位集资款用于购车。2、结余比率40%，收入稳定，基金定投比较适合你，可为孩子积累大学教育金。选择深证100指数基金作为定投标的，比较合适，基金定投要坚持长期。3、从金融资产结构来分析，家庭成员风险偏好较保守。关于存款，因我国进入加息通道，可采取短期存款+货币市场基金的方式保持资产流动性；现有基金组合中适当增加指数型基金；加息后，货币基金收益水涨船高，南方现金增利收益不低于同期存款且流动性好，不必赎回。4、在现有保险基础上，根据家庭情况，夫妻补充意外伤害综合医疗保险和商业养老险。