股市收益高过保险 退保炒股合算吗

　　

    张大伟 制图□本报记者 黄蕾

　　不知从哪一天开始，保险也被纳入了“变现炒股”的渠道中去，于是，就连兼备投资与保障的分红、万能险也遭遇了投保人前所未有的冷眼。火爆的股市行情正吸引着不少投保人纷纷变现保单炒股，保险市场与

股票市场开始上演着一出“冰火两重天”的大戏。

　　在“配角”保险的衬托下，“主角”股票风光无限。“买保险不如买基金，买基金不如买股票”的说法，成了“老股民”送给刚下“股海”者的炒股心得。于是乎，大笔退保现金被分流至证券市场，来自地方保险监管部门的数据显示，在火热的股市行情下，保险产品魅力渐失。

　　不仅仅是统计数据显示股票市场分流了保险资金，不少投保人心里也有这样的想法：“与其把保费交给保险公司来投资，不如自己直接去投资，争取收益最大化。”

　　其实，这种片面将保险与股票相对比，是市民对两者功能认识的混淆。

　　或许单纯从投资的观点来看，此时股票的收益可能要远远高于某些投资

理财保险产品的收益，同样一万元的本金，前者或能“以一得五”，后者“以一得二”就不错了。

　　但若从保障方面来分析，对于一个家庭而言，在发生危机之时，投资到股票市场上的那笔资金只能“以一当一”，若遇证券市场“变脸”甚至连“一”都当不上；而投资到保险上的本金却能“以一当十”、而传统意外保障保险还能起到“以一当百”、“以一当千”的作用。而这样的作用，却通常被沉迷于股市的市民所忽视。

　　因此，通过变现保单来炒股，这种理财观念也是很不科学和不可取的。我们一直强调，任何与投资有关的行动都是存在风险的。对于个人甚至家庭来说，其对安全的需求要远远大于投资，在满足了自身及家庭的基本保障需求之后，才可以再去考虑各种投资方式，根据自己的经济能力和需求来做明智的选择。从全面、健康的理财观念来看，消费者还是需要做好个人长期的风险规划，只有在个人生存的保障足够全面、完善的时候，才能更从容地面对投资博弈中的得失。

　　不妨将你的投资看作是一场足球比赛，出镜率最高的或许是前锋“股票”、中卫“基金”，但一到危机时刻，全场最受关注、最起作用的要属守门员———“保险”了。资深

理财师认为，正确、科学的理财方式，是将自己的资产进行合理配置，分散风险，兼顾收益与保障。就好比一场完整精彩的球赛，前锋、中卫固然重要，但缺少了守门员，又何来完整、精彩可言。