26岁小两口年收入13万如何理财

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：我们是一对26岁小两口，年收入13万，房贷和保险加生活固定支出约为5万。夫妻双方均有社保和商业意外保险，有住房一套价值55万，公积金房贷25万，商业房贷7万，银行存款10万，30岁前不准备要小孩。请教专家今后如何理财!

　　答：从你的叙述情况来看，家庭资产主要是住房(价值55万)和存款(10万)，负债32万元，金融资产所占比例偏低，今后应该努力增加金融资产的比例，平衡家庭资产结构，发挥金融资产的增值潜力！资产负债比例49.23%，偏高，家庭偿还债务的压力较大；家庭年收入13万元，年总支出5万元，年结余比例61.5%，家庭资产的增速较快！根据你比较保守的风险偏好特点，提供如下建议： 1、保留10万存款较多，而且贷款利息远高于存款利息，存在利息倒挂的不合理现；另外一般情况下保留3—6个月的生活费即可，剩余的大部分资金可另外用作投资或提前还商业贷款！ 2、充分利用每月结余做基金定投，以指数基金为宜，长期坚持可稳定获利且收益高于贷款利息，这样可以利用财务杠杆效应加速家庭资产的积累，使家庭财务尽快进入正常的良性循环的轨道。

　　王晓辉