退休者理财规划以稳为上

　　本报记者：武岩生

　　出场理财师：合众人寿河北分公司培训部 王俊梅

　　岳先生，62岁，2年前从政府部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人在一起吃。退休收入：老岳3000元/月，老伴500元/月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子、女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约30万元，均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老岳单位有住院费用报销80%的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。

　　岳先生现在所处的人生阶段属于养老期，有房产及存款，有

　　财务规划

　　步入老年更是进入了人生理财的重要阶段，安排不好就会直接影响晚年幸福，对于老年人的理财应注意以下几个方面：

　　1、安全。老年人的积蓄是他们多年积攒的血汗钱，需要应付日常生活及生病住院等开支，是晚年生活的保命钱。因此，老年人理财首先应考虑安全问题。由于岳先生夫妇收入稳定、身体健康，虽然现阶段还不需要大笔的资金，但应注意今后健康基金的储备，因此岳先生在理财时应注意低风险的投资方向，关注资金的安全。

　　2、考虑支取的方便性。虽然岳先生的生活开支相对稳定，但他们的身体抵抗力差，随时有生病的可能，所以需要一笔流通方便的资金，用来应对突发事件。根据岳先生自身的能力建议可以选择银行、国债、保险等收益稳定的渠道，注意理财组合，而不是一味省钱。

　　3、使资产最大限度地增值。仅靠老人们的节俭和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能达到资产增值的目的。因此低风险、长期有稳定收益的投资方式比较适合岳先生，能使岳先生的资产达到保值、增值的目的。

　　4、由于岳先生处于老年期，并且有一定的存款和资产，将来肯定可以为孩子留下大量的遗产，因此应该考虑资产合理避税的问题，将自己的资产合理分配是当前岳先生主要考虑的问题。

　　保险规划

　　投保合众财富人生寿险(万能型)A款，5年交费，每年存20000元。由于岳先生年龄偏大，为了充分发挥万能产品的优势，岳先生可以做投保人，他的儿子或者女儿作为被保险人，保额为20000万？。万能寿险作为终身复利保底的产品，能让岳先生的资金保值增值。岳先生作为投保人可以支配万能账户中资金的使用情况，如果发生急用现金的情况可以随时领取，还可以解决孙子的教育金、儿子的养老，最终会作为遗产留给孙子，可以达到避税的目的。