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居民外汇理财怎么打理才合算

http://www.sina.com.cn 2007年05月18日 03:03 中国证券网-上海证券报

  

□本报记者 金苹苹

  通讯员 杜俐丽

  随着近期人民币升值的加速,B股大涨、QDII投资境外股市渠道放宽,外汇理财又成为近期投资者关注的热点。投资B股、QDII产品、炒汇……不同投资目的的人群如何应对?操作方式又该怎样?银行的外汇理财专家给出了他们的专业建议。

  结汇还是购汇?

  目前,在面对美元连续贬值、人民币投资收益逐渐高涨的情况,越来越多的人选择了结汇,尤其是那些境外人士。不过对于大部分人而言,一般一年的结汇额度为5万美元。因此,如果遇到了特殊情况,如购房、生活费用大幅增加的时候,可以考虑进行大额结汇,一般情况下,境外人士可以适当保留一部分外汇,因为对于他们而言存在一种情况———结汇容易购汇难,所以这部分人士最好多多考虑其他的美元投资渠道,而不必一味地因为人民币升值而大量结汇。

  而对于那些购汇者来说,购汇进行外汇投资、丰富自己的投资品种是不错的投资方式。但是在投资的时候,必须要注意这其中的风险。尤其是目前很多投资者购汇都是为了购买B股,所以必须要在看到B股的好行情后考虑证券市场的风险以及人民币的升值因素所带来的

汇率风险。工行上海分行理财专家分析说,假设人民币继续升值5%-10%,那么投资者至少要赚取高于5%-10%的收益才可以获得收支的平衡。因此在投资前,还要把风险好好考虑一番。

  购汇投资要多思量

  目前,A、B股价差的存在已经成为新的市场焦点。尤其在前期A股大幅上涨的背景下,B股是目前市场典型的估值"洼地",根据业内的人士分析,B股的投资潜力仍较大。因此,只要熟悉证券市场,又有一定的风险承受能力,购汇后投资B股应该是不错的选择。

  此外,投资QDII也是选择之一。日前,银监会宣布了放宽银行系QDII的投资范围,增加了境外股市和股票挂钩的结构性产品,相对于A股折价的H股以及成熟的欧美市场,都将成为投资者可能参与的对象,因此未来QDII将可能成为投资者外汇投资的重要配置之一。

  传统的炒汇,是风险更高、参与度也更深的外汇投资渠道。但是这类投资不仅需要投资者熟悉外汇行情,也需要及时了解各类相关的信息,投资门槛相对来说比较高,对投资者的要求也不低,并不适合那些风险偏好较低的稳健型投资者。

  当然,除了以上介绍的投资方式外,传统的银行外汇理财产品也是投资者可以考虑的对象。目前来说,那些固定收益的外汇理财产品的年收益一般在5%左右,投资期限也逐渐增多,分为3个月、6个月、1年不等,流动性大大增加,对于稳健型的投资者非常适合。而挂钩型浮动收益产品,由于挂钩标的众多,使得投资者的选择也更多。尤其是那些本金保障而且周期较短的产品,比较适合外汇的初级投资者。

  小贴士

  读者问题一:如果购汇,一般的购汇额度控制在什么尺度内比较好?

  钱沿回答:一般来说,5万美元是境内居民年度购汇的最高值,也是个人年度结汇的最高值,这应该说是个人投资外汇的一个可参考的“节点”。而对于普通的投资而言,美元的理财产品的投资起点一般是5000美元,一般以100美元递增;而B股开户则至少需要1000美元(或者等值港币)的银行进帐凭证,以及19美元(120港币)的开户费。

  读者问题二:如何购汇和结汇?

  钱沿回答:对于投资者来说,最重要的就是了解银行哪些网点可以办理自己所需要的外汇业务,据了解,目前各大银行都可以办理购汇,但并不是所有的网点都可以办该项业务。办理相关业务前,应先明了自己需要的业务属于哪一种:结汇、境内人士购汇、境外人士购汇还是汇外汇,然后通过银行客服电话确认办理网点,最后带好个人有效证件与银行卡就能前往银行办理了。需要提醒的是,提取大额及特殊外币是需要提前预约的。

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