如何打造家庭理财的宝贝计划

　　作者：记者　姚爽

　　猪宝宝扎堆在今年出生，已经不是什么新鲜事了。可当年轻的家庭中增添了宝宝，开支要加大，家庭原有的理财计划很可能要被全部替换上适应宝宝和全家人生活的新的理财规划。

　　如何打造家庭理财的宝贝计划，确实是一件让人挠头的事儿。带着准爸妈们关心的问题，记者找到了理财规划师。采访中，记者恰好遇到在今年下半年就可以当爸爸的高先生一家。高先生今年35岁，是合资企业财务总监，月收入7000元，高太太是事业单位职员，月收入3000元，家庭月结余3000元，今年下半年家庭的宝贝即将出生。夫妻两人除了拥有完善的社会保险，高先生还有单位为其提供的商业保险(20万的意外险和10万的重疾险)，有一套100平方米的住房，贷款30万元，月供额为2000元，家庭存款10万元，投资股票15万元，最近两年的收益率为30%。两人的年终奖在3万元左右。从目前来看，他们一家有四个理财目标需要实现：第一，买一份保险，为了母子平安，最好可以给孩子买一份保险，从他小时候开始投保，一直到成人。第二，为孩子准备充分的抚养费和教育费，想送孩子去国外留学。第三，高先生想在孩子3岁后买部车，可以接送孩子，计划预算20万元。第四，开始考虑夫妻两人的退休养老规划，预计20年后想退休。

　　对于高先生家的

理财需求，国家理财规划师赵剑虹给出这样的分析：第一，考虑到孩子出生后的抚养阶段，家庭生活支出会大大增加，因此除了要准备现金以免突如其来的支出扰乱生活，夫妻两人的日常开销也应注意节俭。第二，现在很多父母亲爱子心切，希望为自己的宝贝投一份终身保险，以保一生平安，但殊不知父母作为宝贝的经济支撑，应该首当其冲地保护好自己，为自己先买一份保险才是爱护宝贝的明智之举。第三，高先生想在孩子出生后买一部价值20万元的车，但这段时期恰好是家庭财务吃紧的时期，大额支出可能会让家庭负担更重。

　　理财师建议：第一，针对高先生及太太的家庭保险状况，虽然拥有了完善的社会保障，高太太还没有购买商业保险，而且作为家庭主要经济支柱的高先生虽然有社会保险和单位为其提供的商业保险，但保障额度还是不足，因此高先生很有必要在孩子出生后为全家三口人购买一份综合保险，保险费用支出应控制在1.5万元左右。第二，对于财富积累来说，如果能够延缓

购车时间，货币的时间价值“复利效应”会为其退休后积累更大的财富。第三，将来想送孩子出国读书，子女的教育费用及早规划，目前出国的费用在40万元左右，费用按5%的年增长率计算，18年后的出国费用会增至96万元。因此可将家庭月结余中的部分如1000元进行基金的定期定额投资。