把资产放在国内是明智的

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：真的是很忙，有10年了，最近才开始关心理财。夫妇年龄35，1年后准备要孩子，目前在日本生活，2年后(09年)回国定居准备。(回国后不准备工作，没有各类保险) 资产都在国内。 活期50万定期380万(08年8月到期50万，09年4月到期150万，11年到期180万) 住房2套 1套180平(市值60万，没装修，准备自住) 1套90平(市值30万，父母住) 回国前可增资产80万 因为工作的关系，2年内可一时回国1回 最近发现中国的CPI很高，理财的项目也很多，股市也很热。(10年前在国内有股市投资经验，对中国股市很伤心) 看了钱勤华老师的回帖，很欣赏钱勤华老师的理财艺术。 拜托钱勤华老师给提供一个详细的理财方案。 要求：1，本金安全。 2，回报率高于5年期银行利率。 3，可长期投资。(虽然回国后不准备工作，但我看我会闲不住)

　　答：看了你的情况感觉很可惜：一边拼命赚钱,一边让巨额资产躺在银行睡大觉,白白浪费!不过你把资产放在国内是很明智的，而且你及时觉醒了,恭喜!我的一点建议:

    1.保险规划，你在日本生活，大概知道日本是保险密度最高的国家，很奇怪你为什么一直未买。鉴于你的资产数额较大，可以考虑用保险来规避可能出台的遗产税，具体方式是为夫妻各购买20万养老险，建议选择10年缴费期，50岁开始领取，年缴保费在11万左右，可以考虑

平安保险的钟爱一生。你们50岁时每月可以领3600元，领至终老。不多，但投保该险种的目的一是规避可能的遗产税，一是保证你们老年的最低生活水平(如果你们一直财源滚滚，则这是锦上添花；如果万一投资失败，这是雪中送炭)。另外，建议老公投资20年的定期寿险50万附加100万意外伤害保险，年缴保费在5000左右。

    2.投资规划，180万定期坚决取出加上50万活期重新分配，1)买保险，2)投资大盘

封闭式基金(可以关注500008基金兴华、500018基金兴和)和优秀企业的

股票(2/3只即可)，长期持有，收益率在10%以上没问题。50万定期别动，到期后可以加到上述组合中。150万如果是3年定期建议取出投资指数基金(可以考虑50ETF基金)，年收益率达到8%没问题；如果是五年期考虑提前支取100万投资50ETF基金，另外50万继续做定期。

　　钱勤华