夫妇工作稳定买房求增值

　　来源：新浪财经理财诊所

　　用户具体情况：

　　我在高校工作，今年40岁，年收入4万元。我先生今年43岁，在一家大型国企工作，年收入5.5万。双方单位都为我们购买了“四险一金”。我们的女儿14岁，读初二。我为她购买了康宁健康保险 平安保险 九九鸿福等保险，年交保费6千元。我们生活在成都市。我家有一套150平米的房子(价值60万 自住)，另有一套80平米的套二住房出租(价值30万 有时没租去，年收租金5千元)。两套房子都已取得双证。我们有一间10万元的铺子，年收租金1万元。有一部价值7万元的私家车(养车费用由我先生公司全部负担)。股票4万元，定期存款20万元。我们没有负债(因为这个必须填，就选了5万以下)。双方四位老人都是事业单位退休干部，不需要我们赡养。我家年支出大约在6-7万元，年剩余4万左右。 现请教专家：我们是再按揭一套住房 等其增值，还是做点别的投资好呢？如何理财，恳请专家赐教。非常感谢。

　　专家

理财建议：

　　你好！家庭基本情况及财务分析：年收入约11万元(包括房租)，年支出约7万元,结余比率36%;总资产不低于131万元,实物资产包括两套房、一处商铺和车(现值107万元)，占总资产比例高于80%；金融资产占比较小，且呈现哑铃型，一方面低风险金融资产全部是定存，另一方面，风险较高的

理财产品全部是

股票。家庭资产结构和金融资产配置不合理，通过合理规划，提高金融资产比例、调整金融资产结构并提高收益是理财重点。理财建议：1、加强家庭的风险管理，就家庭来说，保险应先大人后孩子，目前，孩子的保险相对偏高，而大人的保障略有不足。根据夫妻双方社保情况，适当补充重疾险(保障额度10万元)，丈夫是家庭主要经济来源，意外伤害综合医疗险和定期寿险(期限10年，保障额度30万元)也很必要。 2、存量金融资产的管理，从资料了解到，你比较熟悉房产和商铺投资，根据夫妻职业、年龄等情况，金融资产配置方面采取风险适中的投资策略。定存20万元：建议5万元活期+5万元货币基金，保持资产的流动性，10万元可投资固定收益银行理财产品和债券型基金(参与新股申购和投资的)，如果没有证券投资经验，4万元股票可逢高卖出转投配置型基金长期持有。 3、增量金融资产的管理，每月结余适当定投指数型基金，长期投资，补充夫妻社保养老资金缺口；剩余资金可先购买货币基金，年末赎回根据风险偏好投资适合的理财产品。 4、关于购房，家庭实物资产比例已经偏高，再购房，将加剧资产失衡的现状，不建议再按揭买房。另外，80平米房子租金收益偏低，如果存在升值潜力差、空置率高等因素，建议择机出售，提高金融资产的比例，使理财造血功能增强，家庭资产结构趋于合理。