个人投资财技很重要

　　本报记者：刘振冬

　　银行理财、信托投资、保险、期货，面对这些让人眼花缭乱的投资产品，在升值和加息的双重压力下，我们如何选择产品才能保证收益？如何操作才能控制风险？记者采访了相关业内人士和理财专家，并总结了一些投资技巧。

　　银行理财：短期更好

　　近期，市场的加息呼声越来越高，同时，人民币的升值压力也有增无减。对于银行人民币理财产品，收益率成为选择考察的重点；对于银行外汇理财产品而言，因为人民币升值的压力，外汇理财产品将面临汇率风险。

　　由于存在加息、升值的可能，且有些

理财产品无法提前支取，中行的理财顾问建议投资者，选择银行理财产品，不妨考虑一年期以内的短期品种，这样能在较短的时间内收回投资，有效规避利率和汇率风险。同时，要注意能否在到期前质押贷款，以便获得更好的流动性。在各家银行理财产品收益率相近的情况下，银行多会在期限上下工夫，争推短期的理财品种以抢占市场。

　　这位理财顾问介绍，目前银行发售的理财产品主要可以分为三类。一种是投资境内债市、货币市场或与信托挂钩的人民币理财产品；一种是国内发行的、与汇率挂钩或与境外债券市场挂钩的理财产品，这种理财产品可以用人民币投资，也可以用外汇投资；另一种则是与境外股票、指数挂钩的外汇理财产品。

　　此外，投资者一定要正确认识预期收益率，目前，银行理财产品在介绍时都重点推介其高预期收益率，许多理财产品的预期收益高达15%，甚至有些竟然宣称上不封顶，但事实上只有市场、操作在理想的最优状态才可能获得，这种高额的预期收益无非是镜中花、水中月，银行理财能有5%的收益就算不错。

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