适当控制弹性支出 增加每月结余资金

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：本人目前在武汉工作生活，有住房1套，月收入4000--5000，年底大概奖金1W左右,本人单位给我们买有医疗，意外，养老，失业，还有企业年金等等，由于小孩还不到1岁，老婆目前辞职在家带孩子,老婆也有医疗和一些辅助的保险，目前每月消费大概在4000左右。父母和我在一起居住，他们2老都有退休工资，基本不用我们负担。今年3月也给小孩买了每年投入5000的万能保障险，有固定存款3W，房贷大概还有6W，公积金今年8月份能取出1W来还贷款，本月买了2W的基金，还有每月500的基金定投。手里的活期大概只有5000不到，由于本人喜欢消费刷信用卡，等下月工资发了再去还钱，所以活期存款我一直保留不超过1W。 请专家给点评一下我的理财，和未来的发展方向。

　　答：

理财分析及建议：1、家庭年收入约5.4万元，年支出4.8万元，结余比率11%，偏低，应引起注意。建议采取记帐的方式，检查家庭消费方面有无问题，适当控制弹性支出，增加每月结余资金。信用卡消费要适度，否则很可能造成资金“月光”，你可咨询银行，将信用卡、工资卡、货币基金帐户绑定，每月工资可购买货币基金，用信用卡消费，在免息还款期内赎回货币基金还款。

    2、家庭存量和增量金融资产的管理，使用信用卡消费虽方便，活期存款也是必要的，保留够三个月生活费即可。现有基金定投和基金投资的比例比较合理，若基金以

股票基金为主，建议增加风险较低的债券型基金投资比例。

    3、保险的功能重在保障，孩子的万能险意义不大。

　　关红